基于跨行業(yè)數(shù)據(jù)的貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法及系統(tǒng)技術(shù)方案

本發(fā)明專利技術(shù)涉及貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警領(lǐng)域，公開(kāi)了一種基于跨行業(yè)數(shù)據(jù)的貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法及系統(tǒng)，利用跨行業(yè)數(shù)據(jù)，從多個(gè)角度獲取與貸款人相關(guān)的用戶信息；將所述用戶信息與所述貸款人的歷史信息進(jìn)行比對(duì)，進(jìn)行貸款人行為異常識(shí)別；再根據(jù)異常識(shí)別結(jié)果中異常信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)事件歸類；最后根據(jù)預(yù)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)對(duì)貸款人進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定，確定貸款人的貸款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，輸出預(yù)警報(bào)告。本發(fā)明專利技術(shù)基于跨行業(yè)數(shù)據(jù)對(duì)貸款人進(jìn)行貸款后持續(xù)的監(jiān)控預(yù)警，能更為準(zhǔn)確且有效地識(shí)別出有逾期傾向的貸款，并做出相應(yīng)預(yù)警提醒，提高貸款回收率，減少銀行等信貸金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)。

【技術(shù)實(shí)現(xiàn)步驟摘要】

本專利技術(shù)涉及貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警領(lǐng)域，特別是涉及一種基于跨行業(yè)數(shù)據(jù)的貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法。以及一種基于跨行業(yè)數(shù)據(jù)的貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，所述跨行業(yè)數(shù)據(jù)相對(duì)于貸款行業(yè)數(shù)據(jù)，例如運(yùn)營(yíng)商數(shù)據(jù)、航信數(shù)據(jù)和銀聯(lián)數(shù)據(jù)等等。
技術(shù)介紹
近年來(lái)，隨著信息產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及，越來(lái)越多的小額貸款機(jī)構(gòu)、消費(fèi)金融公司、P2P網(wǎng)貸金融機(jī)構(gòu)都在極力的擴(kuò)張各自的業(yè)務(wù)，但因前期野蠻擴(kuò)張，風(fēng)控體系薄弱，吸引真實(shí)需求客戶的同時(shí)也帶來(lái)了不少低質(zhì)量客戶和欺詐客戶，因此伴隨著業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)的同時(shí)，行業(yè)不良率也一直居高不下。目前大多數(shù)市面上提供的貸中/貸后的貸款預(yù)警數(shù)據(jù)均來(lái)源于銀行或小貸機(jī)構(gòu)等貸款平臺(tái)的數(shù)據(jù)庫(kù)，并且，只有貸款人在一家貸款平臺(tái)出現(xiàn)逾期數(shù)據(jù)時(shí)，才會(huì)發(fā)出相關(guān)的預(yù)警報(bào)告。這種預(yù)警報(bào)告的局限性較強(qiáng)，貸款人必須在多方平臺(tái)上發(fā)生借貸行為，且其相應(yīng)的貸款機(jī)構(gòu)均在警告數(shù)據(jù)池里才會(huì)有預(yù)警報(bào)告，而且其預(yù)警時(shí)間相對(duì)滯后，若貸款人在其他非貸款行業(yè)中出現(xiàn)不良信息時(shí)，該貸款人極有可能存在逾期行為或潛在的逾期風(fēng)險(xiǎn)。另外，由于我國(guó)本身征信體系就不完善，貸款行業(yè)內(nèi)的數(shù)據(jù)又很少在機(jī)構(gòu)之間共享，因此，眾多信貸金融機(jī)構(gòu)很難判斷客戶的好壞質(zhì)量，甚至有一大部分的小貸機(jī)構(gòu)完全成為信息孤島，對(duì)客戶的貸前審核，貸后管理存在極大盲區(qū)，在信貸逾期風(fēng)險(xiǎn)上完全不可控。因此，僅僅基于貸款行業(yè)數(shù)據(jù)來(lái)對(duì)貸款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并不能及時(shí)有效地識(shí)別出貸款人是否存在逾期行為或潛在的逾期風(fēng)險(xiǎn)。
技術(shù)實(shí)現(xiàn)思路
本專利技術(shù)的專利技術(shù)目的在于：針對(duì)上述存在的問(wèn)題，提供基于跨行業(yè)數(shù)據(jù)的貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法及系統(tǒng)，基于跨行業(yè)數(shù)據(jù)，對(duì)貸款人在貸中/貸后管理中出現(xiàn)的任何可能逾期的高風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行預(yù)警，提前對(duì)有逾期傾向的貸款，并在其惡化之前迅速做出相應(yīng)預(yù)警提醒，實(shí)現(xiàn)貸款及時(shí)回收，提高貸款回收率，減少銀行等貸款機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)。本專利技術(shù)采用的技術(shù)方案如下：方案一本專利技術(shù)提出了一種基于跨行業(yè)數(shù)據(jù)的貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法，所述跨行業(yè)數(shù)據(jù)相對(duì)于貸款行業(yè)數(shù)據(jù)，所述方法包括以下步驟：S1，跨行業(yè)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)：獲取包含貸款人信息的跨行業(yè)數(shù)據(jù)；從所述跨行業(yè)數(shù)據(jù)中提取與所述貸款人相關(guān)的用戶信息；S2，貸款人行為異常識(shí)別：將所述用戶信息與所述貸款人的歷史信息進(jìn)行比對(duì)，若所述貸款人的用戶信息與其歷史信息存在不匹配或不滿足預(yù)設(shè)要求的異常變量時(shí)，則相應(yīng)的用戶信息為異常信息，確定該貸款人存在異常行為，并輸出包含所述異常變量的異常識(shí)別結(jié)果；S3，風(fēng)險(xiǎn)事件歸類：根據(jù)異常識(shí)別結(jié)果中異常信息對(duì)異常識(shí)別結(jié)果按維度進(jìn)行歸類，輸出所屬維度的維度分析信息；S4，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估：根據(jù)預(yù)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)對(duì)所述維度分析信息進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定，確定貸款人的貸款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。進(jìn)一步的，所述跨行業(yè)數(shù)據(jù)至少包括運(yùn)營(yíng)商數(shù)據(jù)、航信數(shù)據(jù)和銀聯(lián)數(shù)據(jù)中的一種或多種組合。基于上述實(shí)施例，優(yōu)選的，所述維度可包括失聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)維度，當(dāng)所述異常變量為失聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)維度變量時(shí)，將所述異常變量歸為失聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)維度，并輸出失聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)維度信息。基于上述實(shí)施例，優(yōu)選的，所述維度還可包括交際圈風(fēng)險(xiǎn)維度，當(dāng)所述異常變量為交際圈風(fēng)險(xiǎn)維度變量時(shí)，將所述異常變量歸為交際圈風(fēng)險(xiǎn)維度，并輸出交際圈風(fēng)險(xiǎn)維度信息。基于上述實(shí)施例，優(yōu)選的，所述維度也可包括犯罪風(fēng)險(xiǎn)維度，當(dāng)所述異常變量為犯罪風(fēng)險(xiǎn)維度變量時(shí)，將所述異常變量歸為犯罪風(fēng)險(xiǎn)維度，并輸出犯罪風(fēng)險(xiǎn)維度信息。基于上述實(shí)施例，優(yōu)選的，所述維度還可包括逾期風(fēng)險(xiǎn)維度，當(dāng)進(jìn)行逾期風(fēng)險(xiǎn)維度分類時(shí)，基于貸款行業(yè)數(shù)據(jù)，從貸款行業(yè)數(shù)據(jù)獲取該貸款人的貸款風(fēng)險(xiǎn)信息，當(dāng)貸款風(fēng)險(xiǎn)信息中的異常變量為逾期風(fēng)險(xiǎn)維度變量時(shí)，將所述異常變量歸為逾期風(fēng)險(xiǎn)維度，并輸出逾期風(fēng)險(xiǎn)維度信息。方案二本專利技術(shù)還提出了一種基于跨行業(yè)數(shù)據(jù)的貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，至少包括：跨行業(yè)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)模塊，用于獲取包含貸款人信息的跨行業(yè)數(shù)據(jù)；從所述跨行業(yè)數(shù)據(jù)中提取與所述貸款人相關(guān)的用戶信息；貸款人行為異常識(shí)別模塊，用于將所述用戶信息與該貸款人的參考信息進(jìn)行比對(duì)，若所述貸款人的用戶信息與其歷史信息中存在不匹配或不滿足預(yù)設(shè)要求的異常變量時(shí)，則相應(yīng)的用戶信息為異常信息，確定該貸款人存在異常行為，并輸出包含所述異常變量的異常識(shí)別結(jié)果；風(fēng)險(xiǎn)事件歸類模塊，用于根據(jù)異常識(shí)別結(jié)果中所述異常變量的類型，對(duì)所述異常變量按維度進(jìn)行歸類，輸出所屬維度的維度分類信息維度分類信息；風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估模塊，用于根據(jù)預(yù)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)對(duì)所述維度分類信息進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定，確定貸款人的貸款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。進(jìn)一步的，所述跨行業(yè)數(shù)據(jù)至少包括運(yùn)營(yíng)商數(shù)據(jù)、航信數(shù)據(jù)和銀聯(lián)數(shù)據(jù)中的一種或多種組合。基于上述系統(tǒng)的實(shí)施例，所述風(fēng)險(xiǎn)事件歸類模塊至少包括風(fēng)險(xiǎn)維度分類子模塊、交際圈風(fēng)險(xiǎn)維度分類子模塊、犯罪風(fēng)險(xiǎn)維度分類子模塊和逾期風(fēng)險(xiǎn)維度分類子模塊中的一種或多種組合；相應(yīng)的，所述維度分類信息至少包括風(fēng)險(xiǎn)維度分類信息、交際圈風(fēng)險(xiǎn)維度分類信息、犯罪風(fēng)險(xiǎn)維度分類信息和逾期風(fēng)險(xiǎn)維度分類信息中的一種或多種組合。進(jìn)一步的，所述系統(tǒng)還可包括數(shù)據(jù)查詢模塊，用于接收用戶或上位機(jī)的貸款風(fēng)險(xiǎn)查詢請(qǐng)求，并將貸款風(fēng)險(xiǎn)查詢請(qǐng)求發(fā)給跨行業(yè)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)模塊。綜上所述，由于采用了上述技術(shù)方案，本專利技術(shù)的有益效果是：1）本專利技術(shù)基于跨行業(yè)數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)征信、云評(píng)分方式運(yùn)用于貸后風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)貸款人在貸中/貸后管理中出現(xiàn)的任何可能逾期的高風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行預(yù)警，提前對(duì)有逾期傾向的貸款，并在其惡化之前迅速做出相應(yīng)預(yù)警提醒，實(shí)現(xiàn)貸款后持續(xù)的監(jiān)控預(yù)警，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提前預(yù)警，貸款機(jī)構(gòu)可提早進(jìn)行催收，提高貸款回收率，減少銀行等貸款機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)。2）本專利技術(shù)采用多維度分析方式，如風(fēng)險(xiǎn)維度分析、交際圈風(fēng)險(xiǎn)維度分析、犯罪風(fēng)險(xiǎn)維度分析和逾期風(fēng)險(xiǎn)維度分析等等，從多個(gè)角度對(duì)貸款人的高風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析，保證貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告的準(zhǔn)確性、可靠性和有效性。3）本專利技術(shù)既可單獨(dú)作為貸款預(yù)警使用，對(duì)貸款人的貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，也可以作為信貸金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)管理體系作補(bǔ)充預(yù)警分析，與信貸金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)管理體系配合使用，提升其貸后風(fēng)險(xiǎn)管理效率和準(zhǔn)確率，幫助機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)貸后風(fēng)險(xiǎn)管理自動(dòng)化。附圖說(shuō)明本專利技術(shù)將通過(guò)例子并參照附圖的方式說(shuō)明，其中：圖1為本專利技術(shù)中貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法的流程示意圖。圖2為本專利技術(shù)中貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)獨(dú)立使用的示意圖。圖3為本專利技術(shù)中貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)配合使用的示意圖。圖4為本專利技術(shù)中貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖。具體實(shí)施方式本說(shuō)明書(shū)中公開(kāi)的所有特征，或公開(kāi)的所有方法或過(guò)程中的步驟，除了互相排斥的特征和/或步驟以外，均可以以任何方式組合。本說(shuō)明書(shū)（包括任何附加權(quán)利要求、摘要）中公開(kāi)的任一特征，除非特別敘述，均可被其他等效或具有類似目的的替代特征加以替換。即，除非特別敘述，每個(gè)特征只是一系列等效或類似特征中的一個(gè)例子而已。（一）基于跨行業(yè)數(shù)據(jù)的貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法本專利技術(shù)所提出的一種基于跨行業(yè)數(shù)據(jù)的貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法，根據(jù)跨行業(yè)數(shù)據(jù)，從風(fēng)險(xiǎn)維度、交際圈風(fēng)險(xiǎn)維度、犯罪風(fēng)險(xiǎn)維度和逾期風(fēng)險(xiǎn)維度等多種維度，對(duì)貸款人進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。本專利技術(shù)方法既可單獨(dú)作為貸款預(yù)警使用，對(duì)貸款人的貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，當(dāng)用戶需要對(duì)貸款人進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析時(shí)，可直接輸入貸款風(fēng)險(xiǎn)查詢請(qǐng)求。本專利技術(shù)也可以作為信貸金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)管理體系作補(bǔ)充預(yù)警分析，與信貸金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)管理體系配合使用，當(dāng)信貸金融機(jī)構(gòu)在需要補(bǔ)充分析貸款人的貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，向本專利技術(shù)發(fā)起貸款風(fēng)險(xiǎn)查詢請(qǐng)求。本專利技術(shù)對(duì)貸后風(fēng)險(xiǎn)查詢請(qǐng)求本文檔來(lái)自技高網(wǎng)...

【技術(shù)保護(hù)點(diǎn)】
基于跨行業(yè)數(shù)據(jù)的貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法，其特征在于，所述方法包括以下步驟：S1，跨行業(yè)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)：獲取包含貸款人信息的跨行業(yè)數(shù)據(jù)；從所述跨行業(yè)數(shù)據(jù)中提取與所述貸款人相關(guān)的用戶信息；S2，貸款人行為異常識(shí)別：將所述用戶信息與所述貸款人的歷史信息進(jìn)行比對(duì)，若所述貸款人的用戶信息與其歷史信息存在不匹配或不滿足預(yù)設(shè)要求的異常變量時(shí)，則相應(yīng)的用戶信息為異常信息，確定該貸款人存在異常行為，并輸出包含所述異常變量的異常識(shí)別結(jié)果；S3，風(fēng)險(xiǎn)事件歸類：根據(jù)異常識(shí)別結(jié)果中異常信息對(duì)異常識(shí)別結(jié)果按維度進(jìn)行歸類，輸出所屬維度的維度分類信息；S4，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估：根據(jù)預(yù)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)對(duì)所述維度分類信息進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定，確定貸款人的貸款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

【技術(shù)特征摘要】
1.基于跨行業(yè)數(shù)據(jù)的貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法，其特征在于，所述方法包括以下步驟：S1，跨行業(yè)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)：獲取包含貸款人信息的跨行業(yè)數(shù)據(jù)；從所述跨行業(yè)數(shù)據(jù)中提取與所述貸款人相關(guān)的用戶信息；S2，貸款人行為異常識(shí)別：將所述用戶信息與所述貸款人的歷史信息進(jìn)行比對(duì)，若所述貸款人的用戶信息與其歷史信息存在不匹配或不滿足預(yù)設(shè)要求的異常變量時(shí)，則相應(yīng)的用戶信息為異常信息，確定該貸款人存在異常行為，并輸出包含所述異常變量的異常識(shí)別結(jié)果；S3，風(fēng)險(xiǎn)事件歸類：根據(jù)異常識(shí)別結(jié)果中異常信息對(duì)異常識(shí)別結(jié)果按維度進(jìn)行歸類，輸出所屬維度的維度分類信息；S4，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估：根據(jù)預(yù)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)對(duì)所述維度分類信息進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定，確定貸款人的貸款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。2.基于權(quán)利要求1所述的基于跨行業(yè)數(shù)據(jù)的貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法，其特征在于：所述跨行業(yè)數(shù)據(jù)至少包括運(yùn)營(yíng)商數(shù)據(jù)、航信數(shù)據(jù)和銀聯(lián)數(shù)據(jù)中的一種或多種組合。3.基于權(quán)利要求1所述的基于跨行業(yè)數(shù)據(jù)的貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法，其特征在于：所述維度至少包括失聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)維度，當(dāng)所述異常變量為失聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)維度變量時(shí)，將所述異常變量歸為失聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)維度，并輸出失聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)維度信息；所述失聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)維度變量至少包括第一失聯(lián)變量、第二失聯(lián)變量、第三失聯(lián)變量和第四失聯(lián)變量中的任一種；所述第一失聯(lián)變量為用于表示貸款人的聯(lián)系號(hào)碼是否在網(wǎng)的在網(wǎng)識(shí)別參數(shù)；所述第二失聯(lián)變量為用于表示貸款人的聯(lián)系號(hào)碼所注冊(cè)的身份信息是否與其參考信息匹配的身份識(shí)別參數(shù)；所述第三失聯(lián)變量用于表示貸款人的聯(lián)系地址是否變更的聯(lián)系地址識(shí)別參數(shù)；所述第四失聯(lián)變量用于表示貸款人是否異常離境的離境識(shí)別參數(shù)。4.基于權(quán)利要求1所述的基于跨行業(yè)數(shù)據(jù)的貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法，其特征在于：所述維度至少包括交際圈風(fēng)險(xiǎn)維度，當(dāng)所述異常變量為交際圈風(fēng)險(xiǎn)維度變量時(shí)，將所述異常變量歸為交際圈風(fēng)險(xiǎn)維度，并輸出交際圈風(fēng)險(xiǎn)維度信息；所述交際圈風(fēng)險(xiǎn)維度變量至少包括第一交際圈變量和第二交際圈變量中的任一種；所述第一交際圈變量為用于表示基于貸款人的聯(lián)系號(hào)碼所反應(yīng)的夜間活動(dòng)是否異常增加的夜間活動(dòng)識(shí)別參數(shù)；所述第二交際圈變量為用于表示貸款人的聯(lián)系號(hào)碼是否與預(yù)設(shè)黑名單中的聯(lián)系號(hào)碼存在通信的異常通信識(shí)別參數(shù)。5.基于權(quán)利要求1所述的基于跨行業(yè)數(shù)據(jù)的貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法，其特征在于：所述維度至少包括犯罪風(fēng)險(xiǎn)維度，當(dāng)所述異常變量為犯罪風(fēng)險(xiǎn)維度變量時(shí)，將所述異常變量歸為犯罪風(fēng)險(xiǎn)維度，并輸出犯罪風(fēng)險(xiǎn)維度信息；所述犯罪風(fēng)險(xiǎn)維度變量至少包括第一犯罪變量和第二犯罪變量中的任一種；所述第一犯罪變量為用于表示貸款人是否為公安機(jī)關(guān)通緝對(duì)象的犯罪人識(shí)別參數(shù)；所述第二犯罪變量為用于表示貸款人被公安機(jī)關(guān)調(diào)查、詢...

【專利技術(shù)屬性】
技術(shù)研發(fā)人員：廖曉維，龍成，高峰，雷娟，
申請(qǐng)(專利權(quán))人：流量海科技成都有限公司，
類型：發(fā)明
國(guó)別省市：四川;51