【技術實現步驟摘要】
一種銀行產品風險控制方法和裝置
[0001]本專利技術涉及金融數據處理
，尤其涉及一種銀行產品風險控制方法和裝置。
技術介紹
[0002]本部分旨在為權利要求書中陳述的本專利技術的實施方式提供背景或上下文。此處的描述不因為包括在本部分中就承認是現有技術。
[0003]銀行不僅需要將銀行產品投放給合適的客戶，還需要控制銀行產品的風險。也就是對于銀行來說，廣告投放不僅要考慮廣告投放和客戶的精準匹配，還要考慮可能存在的一系列風險，比如低效的廣告投放導致的客戶流失風險。
[0004]目前在銀行網點的廣告投放模式形式單一，效率低下，尤其不能有效的控制風險。
[0005]因此，如何提供一種新的方案，其能夠解決上述技術問題是本領域亟待解決的技術難題。
技術實現思路
[0006]本專利技術實施例提供一種銀行產品風險控制方法，可以提升銀行產品投放的精準性，該方法包括：
[0007]根據銀行客戶的歷史交易數據，對銀行客戶分類，獲得多個客戶類別；構建客戶類別空間，該客戶類別空間的每個維度和各個客戶類別一一對應；
[0008]根據銀行的歷史風險交易數據，確定銀行的多個風險類別；構建風險類別空間，該風險類別空間的每個維度和各個風險類別一一對應；
[0009]對銀行產品集合中的每個銀行產品，確定該銀行產品在客戶類別空間中的客戶類別坐標，以及在風險類別空間中的風險坐標；
[0010]依據各個銀行網點的歷史交易數據，確定該銀行網點在客戶類別空間中的客戶類別坐標，以及在風險
【技術保護點】
【技術特征摘要】
1.一種銀行產品風險控制方法，其特征在于，包括：根據銀行客戶的歷史交易數據，對銀行客戶分類，獲得多個客戶類別；構建客戶類別空間，該客戶類別空間的每個維度和各個客戶類別一一對應；根據銀行的歷史風險交易數據，確定銀行的多個風險類別；構建風險類別空間，該風險類別空間的每個維度和各個風險類別一一對應；對銀行產品集合中的每個銀行產品，確定該銀行產品在客戶類別空間中的客戶類別坐標，以及在風險類別空間中的風險坐標；依據各個銀行網點的歷史交易數據，確定該銀行網點在客戶類別空間中的客戶類別坐標，以及在風險類別空間中的風險坐標；對于每個銀行網點，根據各個銀行產品在客戶類別空間中的客戶類別坐標和在風險類別空間中的風險坐標，以及該銀行網點在客戶類別空間中的客戶類別坐標和在風險類別空間中的風險坐標，確定該銀行網點的投放銀行產品。2.如權利要求1所述的方法，其特征在于，對銀行產品集合中的每個銀行產品，確定該銀行產品在客戶類別空間中的客戶類別坐標，以及在風險類別空間中的風險坐標，包括：獲取該銀行產品的歷史客戶集合，確定每一個歷史客戶歸屬的客戶類別；確定該銀行產品在客戶類別空間中的客戶類別坐標，其中，該銀行產品在客戶類別空間中的每一維度的坐標值等于該歷史客戶集合歸屬于該維度對應的客戶類別的客戶數量；獲取該銀行產品的歷史交易數據，確定該銀行產品的風險類別和各個風險類別對應的風險系數；確定該銀行產品在風險類別空間中的風險坐標，其中，該銀行產品在風險類別空間中的每一維度的坐標值等于該維度對應的風險類別的風險系數。3.如權利要求1所述的方法，其特征在于，依據各個銀行網點的歷史交易數據，確定該銀行網點在客戶類別空間中的客戶類別坐標，以及在風險類別空間中的風險坐標，包括：獲取該銀行網點的歷史客戶集合，確定每一個歷史客戶歸屬的客戶類別；確定該銀行網點在客戶類別空間中的客戶類別坐標，其中，該銀行網點在客戶類別空間中的每一維度的坐標值等于該歷史客戶集合歸屬于該維度對應的客戶類別的客戶數量；獲取該銀行網點的歷史交易數據，確定該銀行網點的風險類別和每個風險類別對應的風險系數；確定該銀行網點在風險類別空間中的風險坐標，其中，該銀行網點在風險類別空間中的每一維度的坐標值等于該維度對應的風險類別的風險系數。4.如權利要求3所述的方法，其特征在于，獲取該銀行網點的歷史交易數據，確定該銀行網點的風險類別和每個風險類別對應的風險系數，包括：將該銀行網點的歷史交易數據中包含的風險類別，確定為該銀行網點的風險類別；當該銀行網點的歷史交易數據的數據量大于第一閾值時，對于每種風險類別，將該銀行網點的歷史交易數據中，涉及該風險類別的交易數據的數量和該銀行網點的歷史交易數據的數量的比值，確定為該風險類別對應的風險系數；當該銀行網點的歷史交易數據的數據量小于第一閾值時，計算該銀行網點和其他銀行網點在客戶類別空間中的客戶類別坐標的距離，選取對應距離最小的多個其他銀行網點作為該銀行網點的多個相似銀行網點，直到該銀行網點和該多個相似銀行網點的所有歷史交易數據的數據量大于第一閾值；對于每種風險類別，將該所有歷史交易數據中，涉及該風險類別的交易數據的數量和該所有歷史交易數據的數量的比值，確定為該風險類別對應的風
險系數。5.如權利要求1所述的方法，其特征在于，對于每個銀行網點，根據各個銀行產品在客戶類別空間中的客戶類別坐標和在風險類別空間中的風險坐標，以及該銀行網點在客戶類別空間中的客戶類別坐標和在風險類別空間中的風險坐標，確定該銀行網點的投放銀行產品，包括：依據各個銀行產品在風險類別空間中的風險坐標和該銀行網點在風險類別空間中的風險坐標，確定各個銀行產品和該銀行網點的風險距離；對于各個銀行產品，如果該銀行產品和該銀行網點的風險距離大于第二閾值，則將該銀行產品確定為該銀行網點的備選銀行產品；對于每個備選銀行產品，依據該備選銀行產品在客戶類別空間中的客戶類別坐標和該銀行網點在客戶類別空間中的客戶類別坐標，確定該備選銀行產品和該銀行網點的客戶類別距離；從該銀行網點的備選銀行產品中，挑選出和該銀行網點的客戶類別距離最小的多個備選銀行產品，作為該銀行網點的投放銀行產品。6.如權利要求1所述的方法，其特征在于，對于每個銀行網點，根據各個銀行產品在客戶類別空間中的客戶類別坐標和在風險類別空間中的風險坐標，以及該銀行網點在客戶類別空間中的客戶類別坐標和在風險類別空間中的風險坐標，確定該銀行網點的投放銀行產品，包括：依據各個銀行產品在風險類別空間中的風險坐標和該銀行網點在風險類別空間中的風險坐標，確定各個銀行產品和該銀行網點的風險距離；依據各個銀行產品在客戶類別空間中的客戶類別坐標和該銀行網點在客戶類別空間中的客戶類別坐標，確定各個銀行產品和該銀行網點的客戶類別距離；依據風險距離和客戶類別距離，確定各個銀行產品的偏序，其中，對于任何兩個銀行產品，如果該兩個銀行產品的第一銀行產品和該銀行網點的風險距離大于等于該兩個銀行產品的第二銀行產品和該銀行網點的風險距離，且該第一銀行產品和該銀行網點的客戶類別距離小于等于該第二銀行產品和該銀行網點的客戶類別距離，且該第一銀行產品在風險類別空間中的每一維度的坐標值都小于風險閾值，則確定該第一銀行產品優于該第二銀行產品；依據各個銀行產品的偏序，確定各個銀行產品中的極大銀行產品，其中，極大銀行產品是該偏序的極大元素；將該極大銀行產品確定為該銀行網點的投放銀行產品。7.如權利要求5所述的方法，其特征在于，還包括：第二閾值按照如下方法確定：確定所有的銀行網點和銀行產品組合中，各個組合中包含的銀行網點和銀行產品的風險距離；從所有的銀行網點和銀行產品組合對應的多個風險距離中，選取出最大風險距離值和最小風險距離值；將該最大風險距離值和該最小風險距離值組成的區間離散化，獲得多個離散距離值；對于上述每個離散距離值，選取出對應的風險距離大于等于該離散距離值的銀行產品和銀行網點組合；對于選取出的每個銀行產品和銀行網點組合，確定該組合涉及的交易數
據中，是否涉及風險；將涉及風險的銀行產品和銀行網點組合的數量占選取出的所有銀行產品和銀行網點組合的數量的比值，作為該離散距離值對應的風險系數；從上述所有的離散距離值中，選取出對應的風險系數小于設定值的多個離散距離值，將該選取出的多個離散距離值中的最小值設定為該第二閾值，其中該設定值設置為該銀行網點的交易數據中，涉及風險的交易數據占該交易數據的比值。8.如權利要求1所述的方法，其特征在于，還包括：對于各個銀行產品，將該銀行產品在風險類別空間的所有風險坐標中大于第三閾值的風險坐標所對應的風險類別確定為該銀行產品的待控制風險類別；對于該銀行產品的每個待控制風險類別，確定投放該銀行產品的銀行網點在風險類別空間中該待控制風險類別所對應的維度的坐標值；如果該坐標值大于預設值，則將該待控制風險類別對應的風險控制模型下發到該銀行網點；當客戶在該銀行網點購買該銀行產品時，用該風險控制模型對該客戶的購買交易進行風險控制。9.一種銀行產品風險控制裝置...
【專利技術屬性】
技術研發人員：朱江波，趙興改，馬克，
申請(專利權)人：中國銀行股份有限公司，
類型：發明
國別省市：
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