【技術(shù)實(shí)現(xiàn)步驟摘要】
本專利技術(shù)涉及授信額度管理，具體涉及一種授信額度管理與預(yù)警系統(tǒng)。
技術(shù)介紹
1、隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，各種傳統(tǒng)的線下金融行為也隨之逐漸趨于網(wǎng)絡(luò)化，電子賬戶的應(yīng)用越來越廣泛，通過使用電子賬戶，用戶可以很方便地通過計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)完成轉(zhuǎn)賬、支付等金融行為。
2、授信額度是圍繞電子賬戶產(chǎn)生的一種特殊應(yīng)用，授信額度是指交易平臺根據(jù)用戶的征信、營收狀況和抵押物價值等因素，授信給用戶一個使用額度，用戶有權(quán)使用或者支取該使用額度內(nèi)的資金。然而，隨著授信額度的使用場景越來越廣泛，很多情況下，難以根據(jù)企業(yè)用戶的自身情況設(shè)置合適的授信額度，并難以對授信額度進(jìn)行動態(tài)化管理和實(shí)時預(yù)警。
技術(shù)實(shí)現(xiàn)思路
1、(一)解決的技術(shù)問題
2、針對現(xiàn)有技術(shù)所存在的上述缺點(diǎn)，本專利技術(shù)提供了一種授信額度管理與預(yù)警系統(tǒng)，能夠有效克服現(xiàn)有技術(shù)所存在的難以根據(jù)企業(yè)用戶的自身情況設(shè)置合適的授信額度，以及難以對授信額度進(jìn)行動態(tài)化管理和實(shí)時預(yù)警的缺陷。
3、(二)技術(shù)方案
4、為實(shí)現(xiàn)以上目的，本專利技術(shù)通過以下技術(shù)方案予以實(shí)現(xiàn)：
5、一種授信額度管理與預(yù)警系統(tǒng)，包括服務(wù)器，所述服務(wù)器通過信息獲取模塊獲取目標(biāo)客戶的授信申請信息和授權(quán)信息，并利用信息判斷模塊對授信申請信息和授權(quán)信息進(jìn)行真實(shí)性判斷，所述服務(wù)器通過風(fēng)險(xiǎn)承受量化模型構(gòu)建模塊基于企業(yè)經(jīng)營情況構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)承受量化模型，并利用企業(yè)資產(chǎn)量化模型構(gòu)建模塊基于企業(yè)資產(chǎn)信息構(gòu)建企業(yè)資產(chǎn)量化模型，所述服務(wù)器通過企業(yè)資質(zhì)量化模型構(gòu)建模塊
6、所述服務(wù)器通過提額申請接收模塊接收目標(biāo)客戶提交的提額申請，并利用提額閾值確定模塊確定目標(biāo)客戶的提額閾值范圍，所述服務(wù)器通過提額數(shù)值確定模塊基于提額閾值范圍確定目標(biāo)客戶的提額數(shù)值，并利用資產(chǎn)凍結(jié)模塊凍結(jié)目標(biāo)客戶的資產(chǎn)賬戶中與提額數(shù)值對應(yīng)的資產(chǎn)作為抵押資產(chǎn)，所述服務(wù)器通過提額處理模塊基于提額數(shù)值對目標(biāo)客戶的授信額度進(jìn)行提額處理，并利用降額處理模塊基于提額數(shù)值中已使用部分對提額處理后的授信額度進(jìn)行降額處理，所述服務(wù)器通過授信額度預(yù)警模塊基于多因素評估模型對目標(biāo)客戶的授信額度進(jìn)行實(shí)時預(yù)警。
7、優(yōu)選地，所述信息判斷模塊對授信申請信息和授權(quán)信息進(jìn)行真實(shí)性判斷，包括：
8、獲得目標(biāo)客戶的線下驗(yàn)證結(jié)果，若線下驗(yàn)證結(jié)果為驗(yàn)證通過，則獲得目標(biāo)客戶的線上驗(yàn)證信息；
9、根據(jù)線上驗(yàn)證信息對授信申請信息和授權(quán)信息進(jìn)行線上驗(yàn)證，獲得目標(biāo)客戶的線上驗(yàn)證結(jié)果；
10、若線上驗(yàn)證結(jié)果為驗(yàn)證通過，則判斷授信申請信息和授權(quán)信息真實(shí)，否則判斷授信申請信息和授權(quán)信息虛假。
11、優(yōu)選地，所述信息判斷模塊對授信申請信息和授權(quán)信息進(jìn)行真實(shí)性判斷之后，包括：
12、若授信申請信息和授權(quán)信息真實(shí)，則服務(wù)器通過信息獲取模塊根據(jù)授權(quán)信息獲取目標(biāo)客戶的企業(yè)經(jīng)營情況、企業(yè)資產(chǎn)信息和企業(yè)資質(zhì)信息。
13、優(yōu)選地，所述風(fēng)險(xiǎn)承受量化模型構(gòu)建模塊基于企業(yè)經(jīng)營情況構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)承受量化模型，包括：
14、獲取預(yù)設(shè)時間段內(nèi)目標(biāo)客戶的企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)，利用多項(xiàng)式曲線擬合企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)承受量化模型：
15、o(t)＝a+bt+ct2+dt3+…；
16、其中，o(t)為t時刻目標(biāo)客戶的企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)，a、b、c、d為各多項(xiàng)式的系數(shù)。
17、優(yōu)選地，所述企業(yè)資產(chǎn)量化模型構(gòu)建模塊基于企業(yè)資產(chǎn)信息構(gòu)建企業(yè)資產(chǎn)量化模型，包括：
18、獲取目標(biāo)客戶的抵質(zhì)押材料和信用憑證信息，根據(jù)抵質(zhì)押材料和信用憑證信息構(gòu)建企業(yè)資產(chǎn)量化模型。
19、優(yōu)選地，所述企業(yè)資質(zhì)量化模型構(gòu)建模塊基于企業(yè)資質(zhì)信息構(gòu)建企業(yè)資質(zhì)量化模型，包括：
20、采用下式構(gòu)建企業(yè)資質(zhì)量化模型：
21、
22、其中，s為企業(yè)資質(zhì)評估值，vi為第i項(xiàng)目標(biāo)客戶的經(jīng)營和資產(chǎn)情況表現(xiàn)評估值，經(jīng)營和資產(chǎn)情況表現(xiàn)評估值包括運(yùn)營能力評估值、應(yīng)力能力評估值和征信情況評估值，ωi為第i項(xiàng)目標(biāo)客戶的經(jīng)營和資產(chǎn)情況表現(xiàn)評估值的權(quán)重，n為經(jīng)營和資產(chǎn)情況表現(xiàn)評估值數(shù)量。
23、優(yōu)選地，所述資產(chǎn)凍結(jié)模塊凍結(jié)目標(biāo)客戶的資產(chǎn)賬戶中與提額數(shù)值對應(yīng)的資產(chǎn)作為抵押資產(chǎn)，包括：
24、接收目標(biāo)客戶提交的資產(chǎn)轉(zhuǎn)入請求，確定目標(biāo)客戶向資產(chǎn)賬戶進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)入的資產(chǎn)轉(zhuǎn)出賬戶；
25、根據(jù)提額數(shù)值將資產(chǎn)轉(zhuǎn)出賬戶中相應(yīng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)入資產(chǎn)賬戶，作為待抵押資產(chǎn)；
26、對資產(chǎn)賬戶中與提額數(shù)值對應(yīng)的待抵押資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)，作為抵押資產(chǎn)。
27、優(yōu)選地，所述資產(chǎn)凍結(jié)模塊凍結(jié)目標(biāo)客戶的資產(chǎn)賬戶中與提額數(shù)值對應(yīng)的資產(chǎn)作為抵押資產(chǎn)之前，包括：
28、判斷資產(chǎn)賬戶中的資產(chǎn)份額是否小于與提額數(shù)值對應(yīng)的資產(chǎn)份額，若小于與提額數(shù)值對應(yīng)的資產(chǎn)份額，則向目標(biāo)客戶發(fā)送資產(chǎn)轉(zhuǎn)入提醒。
29、優(yōu)選地，所述降額處理模塊基于提額數(shù)值中已使用部分對提額處理后的授信額度進(jìn)行降額處理，包括：
30、基于授信額度的周期結(jié)算指令，確定提額數(shù)值中已使用部分，并在抵押資產(chǎn)為資金類資產(chǎn)的情況下，通過在抵押資產(chǎn)中扣除提額數(shù)值中已使用部分對應(yīng)的抵押資產(chǎn)份額進(jìn)行結(jié)算處理；
31、根據(jù)結(jié)算處理結(jié)果對提額處理后的授信額度進(jìn)行相應(yīng)降額處理，并對扣除提額數(shù)值中已使用部分對應(yīng)的抵押資產(chǎn)份額后的抵押資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)釋放。
32、優(yōu)選地，所述對扣除提額數(shù)值中已使用部分對應(yīng)的抵押資產(chǎn)份額后的抵押資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)釋放，包括：
33、若抵押資產(chǎn)凍結(jié)釋放失敗，則采用回滾的方式對降額處理后的授信額度進(jìn)行相應(yīng)提額處理。
34、(三)有益效果
35、與現(xiàn)有技術(shù)相比，本專利技術(shù)所提供的一種授信額度管理與預(yù)警系統(tǒng)，具有以下有益效果：
36、1)信息獲取模塊獲取目標(biāo)客戶的授信申請信息和授權(quán)信息，信息判斷模塊對授信申請信息和授權(quán)信息進(jìn)行真實(shí)性判斷，信息獲取模塊根據(jù)授權(quán)信息獲取目標(biāo)客戶的企業(yè)經(jīng)營情況、企業(yè)資產(chǎn)信息和企業(yè)資質(zhì)信息，風(fēng)險(xiǎn)承受量化模型構(gòu)建模塊基于企業(yè)經(jīng)營情況構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)承受量化模型，企業(yè)資產(chǎn)量化模型構(gòu)建模塊基于企業(yè)資產(chǎn)信息構(gòu)建企業(yè)資產(chǎn)量化模型，企業(yè)資質(zhì)量化模型構(gòu)建模塊基于企業(yè)資質(zhì)信息構(gòu)建企業(yè)資質(zhì)量化模型，多因素評估模型構(gòu)建模塊根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受量化模型、企業(yè)資產(chǎn)量化模型和企業(yè)資質(zhì)量化模型構(gòu)建多因素評估模型，授信額度確定模塊基于多因素評估模型確定目標(biāo)客戶的授信額度，從而能夠根據(jù)企業(yè)用戶的自身情況設(shè)置合適的授信額度，有效控制授信風(fēng)險(xiǎn)；
37、2)提額申請接收模塊接收目標(biāo)客戶提交的提額申請，提額閾值確定模塊確定目標(biāo)客戶的提額閾值范圍，提額數(shù)值確定模塊基于提額閾值范圍確定目標(biāo)客戶的提額數(shù)值，資產(chǎn)凍結(jié)模塊凍結(jié)目標(biāo)客戶的資產(chǎn)賬戶中與提額數(shù)值對應(yīng)的資產(chǎn)作為抵押資產(chǎn)本文檔來自技高網(wǎng)...
【技術(shù)保護(hù)點(diǎn)】
1.一種授信額度管理與預(yù)警系統(tǒng)，其特征在于：包括服務(wù)器，所述服務(wù)器通過信息獲取模塊獲取目標(biāo)客戶的授信申請信息和授權(quán)信息，并利用信息判斷模塊對授信申請信息和授權(quán)信息進(jìn)行真實(shí)性判斷，所述服務(wù)器通過風(fēng)險(xiǎn)承受量化模型構(gòu)建模塊基于企業(yè)經(jīng)營情況構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)承受量化模型，并利用企業(yè)資產(chǎn)量化模型構(gòu)建模塊基于企業(yè)資產(chǎn)信息構(gòu)建企業(yè)資產(chǎn)量化模型，所述服務(wù)器通過企業(yè)資質(zhì)量化模型構(gòu)建模塊基于企業(yè)資質(zhì)信息構(gòu)建企業(yè)資質(zhì)量化模型，并利用多因素評估模型構(gòu)建模塊根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受量化模型、企業(yè)資產(chǎn)量化模型和企業(yè)資質(zhì)量化模型構(gòu)建多因素評估模型，所述服務(wù)器通過授信額度確定模塊基于多因素評估模型確定目標(biāo)客戶的授信額度；
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的授信額度管理與預(yù)警系統(tǒng)，其特征在于：所述信息判斷模塊對授信申請信息和授權(quán)信息進(jìn)行真實(shí)性判斷，包括：
3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的授信額度管理與預(yù)警系統(tǒng)，其特征在于：所述信息判斷模塊對授信申請信息和授權(quán)信息進(jìn)行真實(shí)性判斷之后，包括：
4.根據(jù)權(quán)利要求3所述的授信額度管理與預(yù)警系統(tǒng)，其特征在于：所述風(fēng)險(xiǎn)承受量化模型構(gòu)建模塊基于企業(yè)經(jīng)營情況構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)承受量化模型，包括
5.根據(jù)權(quán)利要求3所述的授信額度管理與預(yù)警系統(tǒng)，其特征在于：所述企業(yè)資產(chǎn)量化模型構(gòu)建模塊基于企業(yè)資產(chǎn)信息構(gòu)建企業(yè)資產(chǎn)量化模型，包括：
6.根據(jù)權(quán)利要求3所述的授信額度管理與預(yù)警系統(tǒng)，其特征在于：所述企業(yè)資質(zhì)量化模型構(gòu)建模塊基于企業(yè)資質(zhì)信息構(gòu)建企業(yè)資質(zhì)量化模型，包括：
7.根據(jù)權(quán)利要求1所述的授信額度管理與預(yù)警系統(tǒng)，其特征在于：所述資產(chǎn)凍結(jié)模塊凍結(jié)目標(biāo)客戶的資產(chǎn)賬戶中與提額數(shù)值對應(yīng)的資產(chǎn)作為抵押資產(chǎn)，包括：
8.根據(jù)權(quán)利要求7所述的授信額度管理與預(yù)警系統(tǒng)，其特征在于：所述資產(chǎn)凍結(jié)模塊凍結(jié)目標(biāo)客戶的資產(chǎn)賬戶中與提額數(shù)值對應(yīng)的資產(chǎn)作為抵押資產(chǎn)之前，包括：
9.根據(jù)權(quán)利要求7所述的授信額度管理與預(yù)警系統(tǒng)，其特征在于：所述降額處理模塊基于提額數(shù)值中已使用部分對提額處理后的授信額度進(jìn)行降額處理，包括：
10.根據(jù)權(quán)利要求9所述的授信額度管理與預(yù)警系統(tǒng)，其特征在于：所述對扣除提額數(shù)值中已使用部分對應(yīng)的抵押資產(chǎn)份額后的抵押資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)釋放，包括：
...【技術(shù)特征摘要】
1.一種授信額度管理與預(yù)警系統(tǒng)，其特征在于：包括服務(wù)器，所述服務(wù)器通過信息獲取模塊獲取目標(biāo)客戶的授信申請信息和授權(quán)信息，并利用信息判斷模塊對授信申請信息和授權(quán)信息進(jìn)行真實(shí)性判斷，所述服務(wù)器通過風(fēng)險(xiǎn)承受量化模型構(gòu)建模塊基于企業(yè)經(jīng)營情況構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)承受量化模型，并利用企業(yè)資產(chǎn)量化模型構(gòu)建模塊基于企業(yè)資產(chǎn)信息構(gòu)建企業(yè)資產(chǎn)量化模型，所述服務(wù)器通過企業(yè)資質(zhì)量化模型構(gòu)建模塊基于企業(yè)資質(zhì)信息構(gòu)建企業(yè)資質(zhì)量化模型，并利用多因素評估模型構(gòu)建模塊根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受量化模型、企業(yè)資產(chǎn)量化模型和企業(yè)資質(zhì)量化模型構(gòu)建多因素評估模型，所述服務(wù)器通過授信額度確定模塊基于多因素評估模型確定目標(biāo)客戶的授信額度；
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的授信額度管理與預(yù)警系統(tǒng)，其特征在于：所述信息判斷模塊對授信申請信息和授權(quán)信息進(jìn)行真實(shí)性判斷，包括：
3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的授信額度管理與預(yù)警系統(tǒng)，其特征在于：所述信息判斷模塊對授信申請信息和授權(quán)信息進(jìn)行真實(shí)性判斷之后，包括：
4.根據(jù)權(quán)利要求3所述的授信額度管理與預(yù)警系統(tǒng)，其特征在于：所述風(fēng)險(xiǎn)承受量化模型構(gòu)建模塊基于...
【專利技術(shù)屬性】
技術(shù)研發(fā)人員：管鵬飛，覃志參，李能，
申請(專利權(quán))人：安徽瑞軒供應(yīng)鏈科技有限公司，
類型：發(fā)明
國別省市：
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