【技術(shù)實現(xiàn)步驟摘要】
本專利技術(shù)涉及信貸管理，更具體地說，本專利技術(shù)涉及一種基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控的信貸管理方法。
技術(shù)介紹
1、信貸是一種以償還和付息為條件的價值運動形式。它不僅包括銀行存款、貸款等信用活動，而且廣義上與“信用”通用。信貸是有償方式動員和分配資金的重要形式，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著杠桿作用。信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸是指以銀行為中介、以存貸為主體的信用活動的總稱，包括存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)。狹義的信貸通常指銀行的貸款，即以銀行為主體的貨幣資金發(fā)放行為。
2、對于銀行的信貸業(yè)務(wù)來說，風(fēng)險控制尤為重要。以往的風(fēng)控主要通過銀行信貸歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，數(shù)據(jù)來源較少，難以保證風(fēng)險程度，存在一定壞賬爛賬的情況。
技術(shù)實現(xiàn)思路
1、為了克服現(xiàn)有技術(shù)的不足，本專利技術(shù)提供了一種基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控的信貸管理方法，具有操作更加精準(zhǔn)的優(yōu)點。
2、為實現(xiàn)上述目的，本專利技術(shù)提供如下技術(shù)方案：一種基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控的信貸管理方法，包括如下步驟：
3、步驟一、接受貸款用戶的借貸申請，并對貸款用戶進(jìn)行數(shù)據(jù)收集；
4、步驟二、對貸款用戶進(jìn)行進(jìn)行初步審核，對審核未通過的用戶進(jìn)行補(bǔ)充信息收集；
5、步驟三、對通過審核的用戶進(jìn)行貸款申請數(shù)據(jù)補(bǔ)充，獲取用戶的貸款申請信息；
6、步驟四、對貸款用戶進(jìn)行額外的數(shù)據(jù)收集，獲取貸款用戶的信用畫像數(shù)據(jù)；
7、步驟五、根據(jù)風(fēng)險計算模型計算信貸風(fēng)險系數(shù)，并根據(jù)信貸風(fēng)險數(shù)據(jù)確定預(yù)授信額度和預(yù)交易利率；
8、步驟六、人工對
9、作為本專利技術(shù)的一種優(yōu)選技術(shù)方案，所述步驟一中，貸款用戶在提交借貸申請時，需要完善貸款用戶的基礎(chǔ)信息，對基礎(chǔ)信息進(jìn)行收集整理；所述基礎(chǔ)信息包括但不限于用戶姓名、身份證號碼、手機(jī)號碼、工作信息。
10、作為本專利技術(shù)的一種優(yōu)選技術(shù)方案，所述步驟二中，對步驟一中所收集的基礎(chǔ)信息進(jìn)行復(fù)核校驗，通過外接數(shù)據(jù)庫核實信息是否有錯誤；未通過審核的用戶重復(fù)步驟一，重新提交借貸申請。
11、作為本專利技術(shù)的一種優(yōu)選技術(shù)方案，所述步驟三中，通過審核的用戶補(bǔ)充貸款申請數(shù)據(jù)，所述貸款申請信息包括但不限于預(yù)期貸款金額以及還款期限。
12、作為本專利技術(shù)的一種優(yōu)選技術(shù)方案，所述步驟四中，根據(jù)貸款用戶的身份信息，收集貸款用戶的征信數(shù)據(jù)、金融交易數(shù)據(jù)、社交媒體數(shù)據(jù)、公共交易數(shù)據(jù)，并對四組數(shù)據(jù)進(jìn)行處理獲得信用畫像數(shù)據(jù)。
13、作為本專利技術(shù)的一種優(yōu)選技術(shù)方案，所述步驟五中，根據(jù)步驟四中所處理的信用畫像數(shù)據(jù)以及貸款申請數(shù)據(jù)進(jìn)行處理處理，通過風(fēng)險計算模型計算信貸風(fēng)險系數(shù)。
14、作為本專利技術(shù)的一種優(yōu)選技術(shù)方案，所述步驟五中，預(yù)設(shè)若干組預(yù)授信數(shù)據(jù)，每一組預(yù)授信數(shù)據(jù)中對應(yīng)一組預(yù)授信額度、預(yù)交易利率；對預(yù)授信數(shù)據(jù)、信貸風(fēng)險閾值進(jìn)行數(shù)據(jù)處理，獲得信貸安全系數(shù)。
15、作為本專利技術(shù)的一種優(yōu)選技術(shù)方案，所述信貸安全系數(shù)與信貸風(fēng)險系數(shù)進(jìn)行比對，當(dāng)信貸安全系數(shù)大于等于信貸風(fēng)險系數(shù)時，所對應(yīng)的預(yù)授信數(shù)據(jù)中的預(yù)授信額度、預(yù)交易利率標(biāo)記為通過。
16、作為本專利技術(shù)的一種優(yōu)選技術(shù)方案，所述步驟六中，通過人工對授信額度和交易利率進(jìn)行復(fù)核，并與借貸用戶進(jìn)行核實確認(rèn)。
17、與現(xiàn)有技術(shù)相比，本專利技術(shù)的有益效果如下：本專利技術(shù)通過大數(shù)據(jù)獲取貸款用戶多個方向維度上的數(shù)據(jù)，對數(shù)據(jù)進(jìn)行分析處理后獲得信貸風(fēng)險系數(shù)，利用信貸風(fēng)險系數(shù)來確定出來預(yù)授信數(shù)據(jù)、信貸風(fēng)險閾值；通過這種方式來提高風(fēng)險判斷的準(zhǔn)確性。
本文檔來自技高網(wǎng)...【技術(shù)保護(hù)點】
1.一種基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控的信貸管理方法，其特征在于，包括如下步驟：
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控的信貸管理方法，其特征在于：所述步驟一中，貸款用戶在提交借貸申請時，需要完善貸款用戶的基礎(chǔ)信息，對基礎(chǔ)信息進(jìn)行收集整理；所述基礎(chǔ)信息包括但不限于用戶姓名、身份證號碼、手機(jī)號碼、工作信息。
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控的信貸管理方法，其特征在于：所述步驟二中，對步驟一中所收集的基礎(chǔ)信息進(jìn)行復(fù)核校驗，通過外接數(shù)據(jù)庫核實信息是否有錯誤；未通過審核的用戶重復(fù)步驟一，重新提交借貸申請。
4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控的信貸管理方法，其特征在于：所述步驟三中，通過審核的用戶補(bǔ)充貸款申請數(shù)據(jù)，所述貸款申請信息包括但不限于預(yù)期貸款金額以及還款期限。
5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控的信貸管理方法，其特征在于：所述步驟四中，根據(jù)貸款用戶的身份信息，收集貸款用戶的征信數(shù)據(jù)、金融交易數(shù)據(jù)、社交媒體數(shù)據(jù)、公共交易數(shù)據(jù)，并對四組數(shù)據(jù)進(jìn)行處理獲得信用畫像數(shù)據(jù)。
6.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控的信
7.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控的信貸管理方法，其特征在于：所述步驟五中，預(yù)設(shè)若干組預(yù)授信數(shù)據(jù)，每一組預(yù)授信數(shù)據(jù)中對應(yīng)一組預(yù)授信額度、預(yù)交易利率；對預(yù)授信數(shù)據(jù)、信貸風(fēng)險閾值進(jìn)行數(shù)據(jù)處理，獲得信貸安全系數(shù)。
8.根據(jù)權(quán)利要求7所述的一種基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控的信貸管理方法，其特征在于：所述信貸安全系數(shù)與信貸風(fēng)險系數(shù)進(jìn)行比對，當(dāng)信貸安全系數(shù)大于等于信貸風(fēng)險系數(shù)時，所對應(yīng)的預(yù)授信數(shù)據(jù)中的預(yù)授信額度、預(yù)交易利率標(biāo)記為通過。
9.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控的信貸管理方法，其特征在于：所述步驟六中，通過人工對授信額度和交易利率進(jìn)行復(fù)核，并與借貸用戶進(jìn)行核實確認(rèn)。
...【技術(shù)特征摘要】
1.一種基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控的信貸管理方法，其特征在于，包括如下步驟：
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控的信貸管理方法，其特征在于：所述步驟一中，貸款用戶在提交借貸申請時，需要完善貸款用戶的基礎(chǔ)信息，對基礎(chǔ)信息進(jìn)行收集整理；所述基礎(chǔ)信息包括但不限于用戶姓名、身份證號碼、手機(jī)號碼、工作信息。
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控的信貸管理方法，其特征在于：所述步驟二中，對步驟一中所收集的基礎(chǔ)信息進(jìn)行復(fù)核校驗，通過外接數(shù)據(jù)庫核實信息是否有錯誤；未通過審核的用戶重復(fù)步驟一，重新提交借貸申請。
4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控的信貸管理方法，其特征在于：所述步驟三中，通過審核的用戶補(bǔ)充貸款申請數(shù)據(jù)，所述貸款申請信息包括但不限于預(yù)期貸款金額以及還款期限。
5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控的信貸管理方法，其特征在于：所述步驟四中，根據(jù)貸款用戶的身份信息，收集貸款用戶的征信數(shù)據(jù)、金融交易數(shù)據(jù)、...
【專利技術(shù)屬性】
技術(shù)研發(fā)人員：張堯圓，郭少川，方正，孫建，陳雷，
申請(專利權(quán))人：浙江潤和云智能科技有限公司，
類型：發(fā)明
國別省市：
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