【技術(shù)實現(xiàn)步驟摘要】
本專利技術(shù)涉及數(shù)據(jù)處理，尤其是涉及一種個性化和交互式信貸報告生成方法與裝置。
技術(shù)介紹
1、信貸報告(通常也被稱為信用報告或征信報告)在現(xiàn)代社會中扮演著至關(guān)重要的角色，是金融機構(gòu)評估個人或企業(yè)信用風險的主要依據(jù)。通過信貸報告，金融機構(gòu)可以更加準確地評估信用風險，從而制定合理的信貸政策。
2、信貸報告的編寫過程一般需要包括收集財務(wù)數(shù)據(jù)、分析財務(wù)狀況、評估信貸風險、結(jié)構(gòu)化報告編寫等，每一步都是時間消耗的，編寫人員往往面臨著顯著的時間壓力。傳統(tǒng)上，這些步驟很大程度上依賴于手動操作，增加了時間成本和錯誤發(fā)生的風險。現(xiàn)有技術(shù)在處理大量復雜數(shù)據(jù)時往往效率較低，且在用戶交互和個性化服務(wù)方面也存在不足，需要大量的人力投入。
3、為了提高信貸報告的編寫效率，現(xiàn)有技術(shù)引入了較為傳統(tǒng)的統(tǒng)計模型和信用評分算法，但這些方法大多基于固定的金融指標和歷史數(shù)據(jù)，未考慮個性化服務(wù)，用戶體驗不佳。
技術(shù)實現(xiàn)思路
1、本專利技術(shù)的目的就是為了克服上述現(xiàn)有技術(shù)存在的缺陷而提供一種提高報告生成效率和用戶體驗的個性化和交互式信貸報告生成方法與裝置。
2、本專利技術(shù)的目的可以通過以下技術(shù)方案來實現(xiàn)：
3、一種個性化和交互式信貸報告生成方法，包括以下步驟：
4、獲取評估對象的評估數(shù)據(jù)，所述評估數(shù)據(jù)包括財務(wù)信息和信貸相關(guān)信息；
5、利用自然語言處理技術(shù)，基于所述評估數(shù)據(jù)，生成初步信貸評估報告；
6、接收反饋數(shù)據(jù)，判斷所述反饋數(shù)據(jù)是否為報告確認信息，
7、進一步地，所述財務(wù)信息包括財務(wù)報表、歷史貸款記錄、存款信息和金融產(chǎn)品持有情況。
8、進一步地，所述信貸相關(guān)信息包括信用評級和市場信譽。
9、進一步地，采用大語言模型生成所述初步信貸評估報告。
10、進一步地，所述大語言模型以大規(guī)模金融領(lǐng)域文本數(shù)據(jù)為訓練數(shù)據(jù)進行預(yù)訓練，并在預(yù)訓練模型的基礎(chǔ)上利用信貸報告數(shù)據(jù)進行模型微調(diào)。
11、進一步地，基于設(shè)定更新周期，定期對所述大語言模型進行重訓練。
12、進一步地，所述反饋數(shù)據(jù)包括錯誤更正信息、附加提供信息和/或分析結(jié)果異議信息。
13、進一步地，所述個性化調(diào)整具體包括：
14、利用自然語言處理技術(shù)，解析所述反饋數(shù)據(jù)，根據(jù)上下文理解結(jié)果，判斷當前的信貸評估報告中是否存在數(shù)據(jù)錯誤，若是，則進行數(shù)據(jù)核實后修正錯誤內(nèi)容；
15、根據(jù)所述反饋數(shù)據(jù)的解析結(jié)果，判斷是否需要調(diào)整報告內(nèi)容，若是，則基于所述反饋數(shù)據(jù)的解析結(jié)果進行報告調(diào)整處理；
16、判斷調(diào)整后的報告是否通過質(zhì)量審核，若是，則生成更新信貸評估報告。
17、進一步地，所述質(zhì)量審核包括政策和風險審核以及風險再評估。
18、本專利技術(shù)還提供一種個性化和交互式信貸報告生成裝置，包括以下步驟：
19、數(shù)據(jù)獲取模塊，用于獲取評估對象的評估數(shù)據(jù)，所述評估數(shù)據(jù)包括財務(wù)信息和信貸相關(guān)信息；
20、初步評估模塊，用于利用自然語言處理技術(shù)，基于所述評估數(shù)據(jù)，生成初步信貸評估報告；
21、個性化引擎模塊，與交互式用戶界面連接，用于接收交互式用戶界面?zhèn)鬏數(shù)姆答仈?shù)據(jù)，判斷所述反饋數(shù)據(jù)是否為報告確認信息，若否，則基于所述反饋數(shù)據(jù)個性化調(diào)整所述初步信貸評估報告，生成更新信貸評估報告，重復接收反饋數(shù)據(jù)，直至所述反饋數(shù)據(jù)為報告確認信息，以當前的信貸評估報告作為最終信貸評估報告輸出。
22、與現(xiàn)有技術(shù)相比，本專利技術(shù)具有以下有益效果：
23、1、本專利技術(shù)通過集成先進的自然語言處理技術(shù)和個性化調(diào)整引擎，能夠提供更為深入和個性化的財務(wù)分析，同時通過交互式用戶反饋提高了用戶體驗和數(shù)據(jù)提交的便利性，自動化生成的信貸報告大量減輕了銀行客戶經(jīng)理的繁重工作，解放了人力，極大地提升了信貸報告編寫的效率。
24、2、通過自動化收集企業(yè)的財務(wù)數(shù)據(jù)和銀行歷史記錄，減少了人工輸入的錯誤和時間開銷，同時可對多種數(shù)據(jù)格式和批量數(shù)據(jù)進行處理，提高了數(shù)據(jù)收集的效率和準確性。
25、3、本專利技術(shù)設(shè)置有個性化調(diào)整引擎，能夠根據(jù)反饋數(shù)據(jù)進行報告調(diào)整，包括能夠根據(jù)不同的貸款產(chǎn)品調(diào)整評估規(guī)則，以提供更定制化的評估結(jié)果，反饋機制確保了評估策略的持續(xù)優(yōu)化和模型的自我調(diào)整。
26、4、本專利技術(shù)的系統(tǒng)中設(shè)置有直觀、響應(yīng)式的交互式用戶界面，讓企業(yè)能夠輕松提交數(shù)據(jù)并實時查看評估結(jié)果，并能通過實時反饋和通知提升用戶的交互體驗和滿意度。
27、5、本專利技術(shù)通過結(jié)合先進的技術(shù)和客戶友好的設(shè)計，提供了一個安全、高效、可定制的企業(yè)信貸評估解決方案，不僅提升了企業(yè)的操作效率，也提高了企業(yè)客戶的滿意度，并促進了銀行業(yè)務(wù)的風險管理和市場競爭力。客戶經(jīng)理可以在更短的時間內(nèi)生成信貸報告，并且有更多的時間用于高價值的任務(wù)，如客戶關(guān)系管理和策略規(guī)劃。此外，自動化和智能化工具的應(yīng)用還有助于降低犯錯率，提高報告的質(zhì)量，從而可能降低因報告錯誤導致的信貸風險。
本文檔來自技高網(wǎng)...【技術(shù)保護點】
1.一種個性化和交互式信貸報告生成方法，其特征在于，包括以下步驟：
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的個性化和交互式信貸報告生成方法，其特征在于，所述財務(wù)信息包括財務(wù)報表、歷史貸款記錄、存款信息和金融產(chǎn)品持有情況。
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的個性化和交互式信貸報告生成方法，其特征在于，所述信貸相關(guān)信息包括信用評級和市場信譽。
4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的個性化和交互式信貸報告生成方法，其特征在于，采用大語言模型生成所述初步信貸評估報告。
5.根據(jù)權(quán)利要求4所述的個性化和交互式信貸報告生成方法，其特征在于，所述大語言模型以大規(guī)模金融領(lǐng)域文本數(shù)據(jù)為訓練數(shù)據(jù)進行預(yù)訓練，并在預(yù)訓練模型的基礎(chǔ)上利用信貸報告數(shù)據(jù)進行模型微調(diào)。
6.根據(jù)權(quán)利要求4所述的個性化和交互式信貸報告生成方法，其特征在于，基于設(shè)定更新周期，定期對所述大語言模型進行重訓練。
7.根據(jù)權(quán)利要求1所述的個性化和交互式信貸報告生成方法，其特征在于，所述反饋數(shù)據(jù)包括錯誤更正信息、附加提供信息和/或分析結(jié)果異議信息。
8.根據(jù)權(quán)利要求1所述的個性化和交互式信貸報告
9.根據(jù)權(quán)利要求8所述的個性化和交互式信貸報告生成方法，其特征在于，所述質(zhì)量審核包括政策和風險審核以及風險再評估。
10.一種個性化和交互式信貸報告生成裝置，其特征在于，包括以下步驟：
...【技術(shù)特征摘要】
1.一種個性化和交互式信貸報告生成方法，其特征在于，包括以下步驟：
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的個性化和交互式信貸報告生成方法，其特征在于，所述財務(wù)信息包括財務(wù)報表、歷史貸款記錄、存款信息和金融產(chǎn)品持有情況。
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的個性化和交互式信貸報告生成方法，其特征在于，所述信貸相關(guān)信息包括信用評級和市場信譽。
4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的個性化和交互式信貸報告生成方法，其特征在于，采用大語言模型生成所述初步信貸評估報告。
5.根據(jù)權(quán)利要求4所述的個性化和交互式信貸報告生成方法，其特征在于，所述大語言模型以大規(guī)模金融領(lǐng)域文本數(shù)據(jù)為訓練數(shù)據(jù)進行預(yù)訓練，并在預(yù)訓練模型的基礎(chǔ)上利...
【專利技術(shù)屬性】
技術(shù)研發(fā)人員：何英婕，
申請(專利權(quán))人：中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司上海市分行，
類型：發(fā)明
國別省市：
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