【技術實現步驟摘要】
本專利技術涉及信貸風控，具體為一種信貸風控決策平臺及決策方法。
技術介紹
1、信貸是指以償還和付息為條件的價值運動形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動，信貸活動會產生信貸風險，信貸風險是指借款企業或者借款人因各種原因不能按時歸還信貸本息而使銀行資金遭受損失的可能性。銀行信貸業務中占比重大的是信貸業務，信貸具有風險較高、收益突出的特點，對整個銀行的經營舉足輕重。
2、目前銀行信貸業務的申請貸款過程中,其貸款辦理步驟一般為判斷客戶資料真實性校、信用等級評估、進行決策以及后續的風險預警和監測，在實際申請貸款過程中，一般是由工作人員進行信用評估和決策,需要工作人員查閱客戶的相關資料，導致貸款辦理效率低。
3、為了解決上述問題，我們對此做出改進，提出一種信貸風控決策平臺及決策方法。
技術實現思路
1、為了解決上述技術問題，本專利技術提供了如下的技術方案：
2、本專利技術提供一種信貸風控決策平臺，包括：
3、接收分析模塊；用于接收決策請求，并對目標信息進行分析，判斷目標所提供信息的真實性，對目標信息進行信用等級評估；
4、風控模型建立模塊；基于內部數據、外部數據以及目標信用等級，并依據算法建立風控模型；
5、審核模塊；用于對目標信貸信息進行審核，并依據風控模型來評估目標信貸信息風險；
6、風險管理模塊；用于對風險進行管理和控制，制定風險管理策略和措施；
7、決策執行模塊；用于將風險管理策略轉化為具
8、風險預警和監控模塊；用于對目標的還款情況進行監測，及時發現和預警潛在的風險。
9、作為本專利技術的一種優選技術方案，所述決策請求包括但不限于風控決策所對應的目標信息，所述判斷目標所提供信息真實性所依據數據來自于內部數據和外部數據，外部數據為第三方交易服務系統，且數據進行清洗、整合和標準化，確保數據的準確性和可靠性。
10、作為本專利技術的一種優選技術方案，所述目標信息包括目標提供的基本信息、征信記錄、歷史還款記錄和經營狀況。
11、作為本專利技術的一種優選技術方案，所述審核內容為目標信用等級、信貸用途、還款能力和擔保措施。
12、作為本專利技術的一種優選技術方案，所述風控模型建立算法為決策樹、隨機森林或者樸素貝葉斯。
13、作為本專利技術的一種優選技術方案，所述風險管理策略和措施包括但不限于風險限額、風險緩釋和風險分散，所述決策和操作包括放款、拒貸和額度調整。
14、一種信貸風控決策方法，包括：
15、s1、接收決策請求，并對目標信息進行分析，判斷目標所提供信息的真實性，對目標信息進行信用等級評估；
16、s2、若目標所提供信息真實，則基于內部數據、外部數據以及目標信用等級建立風控模型；
17、s3、對目標信貸信息進行審核，并依據風控模型來評估目標信貸信息風險；
18、s4、對風險進行管理和控制，制定風險管理策略和措施；
19、s5、用于將風險管理策略轉化為具體的操作和執行，并根據風險評估結果和風險管理策略，做出相應的決策和操作；
20、s6、對目標的還款情況進行監測，及時發現和預警潛在的風險。
21、作為本專利技術的一種優選技術方案，所述監測信息包括目標的聯系信息、地理信息和行為信息，所述行為信息包括目標的收入和支出，所述收入包括但不限于經營收入、工資收入和投資收入，所述支出包括但不限于目標購買服務或產品的消費支出和其他貸款支出。
22、本專利技術的有益效果是：該種信貸風控決策平臺及決策方法,首先通過接收決策請求，判斷目標所提供信息的真實性，對目標信息進行信用等級評估；若目標所提供信息真實，則基于內部數據、外部數據以及目標信用等級建立風控模型；接著對目標信貸信息進行審核，并依據風控模型來評估目標信貸信息風險；接著對風險進行管理和控制，制定風險管理策略和措施；接著將風險管理策略轉化為具體的操作和執行，并根據風險評估結果和風險管理策略，做出相應的決策和操作；最后對目標的還款情況進行監測，及時發現和預警潛在的風險，實現了對貸款過程中客戶信息的進行審核評估，并做出相應決策，加快了客戶貸款辦理速度，增加了客戶對銀行的滿意度。
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1.一種信貸風控決策平臺，其特征在于，包括：
2.根據權利要求1所述的一種信貸風控決策平臺，其特征在于，所述決策請求包括但不限于風控決策所對應的目標信息，所述判斷目標所提供信息真實性所依據數據來自于內部數據和外部數據，外部數據為第三方交易服務系統，且數據進行清洗、整合和標準化，確保數據的準確性和可靠性。
3.根據權利要求1所述的一種信貸風控決策平臺，其特征在于，所述目標信息包括目標提供的基本信息、征信記錄、歷史還款記錄和經營狀況。
4.根據權利要求1所述的一種信貸風控決策平臺，其特征在于，所述審核內容為目標信用等級、信貸用途、還款能力和擔保措施。
5.根據權利要求1所述的一種信貸風控決策平臺，其特征在于，所述風控模型建立算法為決策樹、隨機森林或者樸素貝葉斯。
6.根據權利要求1所述的一種信貸風控決策平臺，其特征在于，所述風險管理策略和措施包括但不限于風險限額、風險緩釋和風險分散，所述決策和操作包括放款、拒貸和額度調整。
7.一種信貸風控決策方法，其特征在于，包括：
8.根據權利要求7所述的一種信貸
...【技術特征摘要】
1.一種信貸風控決策平臺，其特征在于，包括：
2.根據權利要求1所述的一種信貸風控決策平臺，其特征在于，所述決策請求包括但不限于風控決策所對應的目標信息，所述判斷目標所提供信息真實性所依據數據來自于內部數據和外部數據，外部數據為第三方交易服務系統，且數據進行清洗、整合和標準化，確保數據的準確性和可靠性。
3.根據權利要求1所述的一種信貸風控決策平臺，其特征在于，所述目標信息包括目標提供的基本信息、征信記錄、歷史還款記錄和經營狀況。
4.根據權利要求1所述的一種信貸風控決策平臺，其特征在于，所述審核內容為目標信用等級、信貸用途、還款能力和擔保措施。
5.根據...
【專利技術屬性】
技術研發人員：高繼東，單琪，
申請(專利權)人：深圳皓函科技有限公司，
類型：發明
國別省市：
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