【技術實現步驟摘要】
本申請涉及金融，尤其涉及一種個人信用評估方法、裝置、設備及存儲介質。
技術介紹
1、信貸業務在帶來收益的同時，也伴隨著一定的風險。銀行信貸風險控制對于保障銀行資產安全、促進業務可持續發展、維護金融市場穩定、保護消費者權益以及符合監管要求等方面具有重要意義。在信貸業務中，要關注的核心問題在于如何精確評估個人信用。個人信用評估是通過綜合個人基本情況及相關的環境等因素，通過某些方法分析該個體的指標數據信息從而判斷該個體的信用等級。傳統的風險評估方式往往依賴于歷史數據和簡單的統計模型。但這些方法往往忽略了市場的非線性和不確定性，缺乏全局性的考慮，同時也難以兼顧多種因素的影響，有時會出現評估不準確、防控效率低等情況。
2、因此，得到一種更加精準、全面且高效的個人信用評估方法，以應對信貸業務中的復雜性和不確定性，對于提升銀行信貸風險控制能力至關重要。
技術實現思路
1、針對上述問題，本申請提供了一種個人信用評估方法，包括以下內容：
2、第一方面，本申請提供了一種個人信用評估方法，該方法包括：
3、獲取用戶信息，所述用戶信息中至少包括基本信息、資產現狀和個人預期；
4、基于所述用戶信息建立包含多個評價指標的信用評估模型，所述指標包括一級評價指標和二級評價指標；所述二級評價指標為所述一級評價指標的具體細分指標，用于進一步解釋和說明一級評價指標的內容；
5、基于所述信用評估模型，利用nsga-ii遺傳算法對用戶信息進行計算得到個人信用評估結
6、可選的，所述信用評估模型為：
7、
8、其中，y為個人信用度數值；wi為第i個一級評價指標的分配權重，wijk為第ij個指標的第k個屬性的分配權重；第ij個指標代表的是第i個一級評價指標下的第j個二級指標；wi和wijk為遺傳算法中的基因，m代表共有m個一級指標，n代表第i個一級指標下面有n個二級指標；l代表第ij個指標有l種取值；φijk(xij,yijk)為一個0-1的函數，表示如下：
9、
10、x表示第i個一級評價指標下的第j個二級指標的第k個屬性的分配權重，y表示第i個一級評價指標下的第j個二級指標的第k個屬性的取值。
11、可選的，在得到信用評估模型之后，所述方法還包括：
12、采用二進制編碼方式，將每個指標及其屬性作為遺傳算法中的基因進行編碼操作得到遺傳算法中的染色體。
13、可選的，所述方法還包括：
14、建立適應度函數，采用針對信用好的客戶的判斷精確度以及針對信用差的客戶的判斷精確度作為個體的適應度評價，通過比較適應度選擇適應度較高的個體進行存活并通過遺傳機制使其后代具有更好的適應能力，所述適應度函數為：
15、
16、其中，fitg表示針對信用好的客戶的判斷精確度，fitb表示針對信用差的客戶的判斷精確度；ng和nb分別表示信用好的客戶和信用差的客戶數量，mg和mb分別表示在信用好的客戶和信用差的客戶中的誤判個數。
17、可選的，所述方法還包括：
18、確定遺傳算子，所述遺傳算子用于產生新的個體，保證種群的不斷進化；
19、所述確定遺傳算子具體包括，設計選擇算子、交叉算子和變異算子。
20、第二方面，本申請提供了一種個人信用評估裝置，該裝置包括：
21、獲取單元，用于獲取用戶信息，所述用戶信息中至少包括基本信息、資產現狀和個人預期；
22、建立單元，用于基于所述用戶信息建立包含多個評價指標的信用評估模型，所述指標包括一級評價指標和二級評價指標；所述二級評價指標為所述一級評價指標的具體細分指標，用于進一步解釋和說明一級評價指標的內容；
23、計算單元，用于基于所述信用評估模型，利用nsga-ii遺傳算法對用戶信息進行計算得到個人信用評估結果。
24、可選的，所述信用評估模型為：
25、
26、其中，y為個人信用度數值；wi為第i個一級評價指標的分配權重，wijk為第ij個指標的第k個屬性的分配權重；第ij個指標代表的是第i個一級評價指標下的第j個二級指標；wi和wijk為遺傳算法中的基因，m代表共有m個一級指標，n代表第i個一級指標下面有n個二級指標；l代表第ij個指標有l種取值；φijk(xij,yijk)為一個0-1的函數，表示如下：
27、
28、x表示第i個一級評價指標下的第j個二級指標的第k個屬性的分配權重，y表示第i個一級評價指標下的第j個二級指標的第k個屬性的取值。
29、可選的，所述計算單元還用于：
30、采用二進制編碼方式，將每個指標及其屬性作為遺傳算法中的基因進行編碼操作得到遺傳算法中的染色體。
31、可選的，所述建立單元還用于：
32、建立適應度函數，采用針對信用好的客戶的判斷精確度以及針對信用差的客戶的判斷精確度作為個體的適應度評價，通過比較適應度選擇適應度較高的個體進行存活并通過遺傳機制使其后代具有更好的適應能力，所述適應度函數為：
33、
34、其中，fitg表示針對信用好的客戶的判斷精確度，fitb表示針對信用差的客戶的判斷精確度；ng和nb分別表示信用好的客戶和信用差的客戶數量，mg和mb分別表示在信用好的客戶和信用差的客戶中的誤判個數。
35、可選的，所述計算單元還用于：
36、確定遺傳算子，所述遺傳算子用于產生新的個體，保證種群的不斷進化；
37、所述確定遺傳算子具體包括，設計選擇算子、交叉算子和變異算子。
38、第三方面，本申請提供了一種設備，所述設備包括存儲器和處理器，所述存儲器用于存儲指令或代碼，所述處理器用于執行所述指令或代碼，以使所述設備執行前述第一方面任一實現方式中介紹的個人信用評估方法。
39、第四方面，本申請提供了一種計算機可讀存儲介質，所述計算機可讀存儲介質中存儲有代碼，當所述代碼被運行時，運行所述代碼的設備實現前述第一方面任一實現方式中介紹的個人信用評估方法。
40、本申請提供了一種個人信用評估方法。通過獲取用戶的基本信息、資產現狀和個人預期等多元化信息，能夠全面且準確地反映用戶的信用狀況。進一步地，基于這些信息建立的包含多個評價指標(包括一級評價指標和二級評價指標)的信用評估模型，不僅提高了信用評估的精確度，還使得評估結果更具說服力。尤為重要的是，本方法創新性地引入了nsga-ii遺傳算法對用戶信息進行計算，從而得出個人信用評估結果。nsga-ii遺傳算法作為一種先進的優化算法，能夠高效地處理復雜的多目標優化問題。通過迭代計算，該算法能夠不斷逼近最優解，從而為用戶提供更為精準的信用評估結果。
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1.一種個人信用評估方法，其特征在于，所述方法包括：
2.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述信用評估模型為：
3.根據權利要求2所述的方法，其特征在于，在得到信用評估模型之后，所述方法還包括：
4.根據權利要求3所述的方法，其特征在于，所述方法還包括：
5.根據權利要求4所述的方法，其特征在于，所述方法還包括：
6.一種個人信用評估裝置，其特征在于，所述裝置包括：
7.根據權利要求6所述的系統，其特征在于，所述信用評估模型為：
8.根據權利要求7所述的系統，其特征在于，所述計算單元還用于：
9.一種計算設備，其特征在于，所述計算設備包括：存儲器、處理器；
10.一種計算機可讀存儲介質，其特征在于，所述計算機可讀存儲介質上存儲有計算機程序，所述計算機程序被處理器執行時實現如權利要求1至5任一項所述的方法。
【技術特征摘要】
1.一種個人信用評估方法，其特征在于，所述方法包括：
2.根據權利要求1所述的方法，其特征在于，所述信用評估模型為：
3.根據權利要求2所述的方法，其特征在于，在得到信用評估模型之后，所述方法還包括：
4.根據權利要求3所述的方法，其特征在于，所述方法還包括：
5.根據權利要求4所述的方法，其特征在于，所述方法還包括：
6.一種個人信用評估裝置，其特征...
【專利技術屬性】
技術研發人員：張涵柯，
申請(專利權)人：中國農業銀行股份有限公司，
類型：發明
國別省市：
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