【技術(shù)實(shí)現(xiàn)步驟摘要】
本專利技術(shù)涉及信用查詢體系，具體提供一種人行征信查詢?cè)蛴成潋?yàn)證方法和系統(tǒng)。
技術(shù)介紹
1、中國人民銀行個(gè)人/企業(yè)征信報(bào)告（以下簡稱征信報(bào)告）是依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織信用信息的一種方式，其中征信查詢申請(qǐng)時(shí)上傳的查詢?cè)蚣仁遣樵兩暾?qǐng)的必要采集字段，又是征信報(bào)告采集的重要信用數(shù)據(jù)，一旦采集錯(cuò)誤很難修改，因此銀行對(duì)客戶查詢申請(qǐng)時(shí)的查詢?cè)蚺卸?zhǔn)確性要求非常嚴(yán)格。但一般征信查詢系統(tǒng)只關(guān)注身份識(shí)別和查詢報(bào)告本身的獲取和加工處理，而將查詢?cè)虻呐卸ń挥缮嫌蜗到y(tǒng)自行處理上送。隨著關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)核查的延伸，征信查詢的主體從借款人擴(kuò)展到配偶、共借人、擔(dān)保人、企業(yè)實(shí)控人、法人代表、高管、其他關(guān)聯(lián)人等，查詢場(chǎng)景也從審批階段延伸到個(gè)人和企業(yè)的預(yù)審、授信、調(diào)額、放款、貸后等多種場(chǎng)景，不同查詢主體類型和不同場(chǎng)景下的查詢?cè)虿槐M相同：例如，某項(xiàng)貸款產(chǎn)品a，根據(jù)風(fēng)控需求在授信、放款、貸后管理階段需要分別查詢借款人、配偶和關(guān)聯(lián)企業(yè)的人行征信報(bào)告，貸款審批階段借款人的征信查詢?cè)蚴琴J款審批，貸后階段的查詢?cè)騽t是貸后管理，配偶作為共借人時(shí)在貸款審批階段的查詢?cè)蚴琴J款審批，企業(yè)作為關(guān)聯(lián)人在貸款、貸后階段查詢?cè)蚴顷P(guān)聯(lián)查詢；而如果配偶或者企業(yè)作為擔(dān)保人查詢?nèi)诵姓餍牛樵冊(cè)驊?yīng)為個(gè)人的擔(dān)保資格審查和企業(yè)的擔(dān)保審查，同一個(gè)查詢?nèi)俗鳛椴煌樵冎黧w在不同階段的查詢?cè)蚨伎赡懿煌豢梢院唵胃鶕?jù)查詢?nèi)松矸蓊愋突虿樵冸A段直接判定，而需要由貸款審批人員在當(dāng)前貸款產(chǎn)品約定的查詢?nèi)祟愋头秶鷥?nèi)人工判定并選擇查詢?cè)颍蛘哂稍O(shè)計(jì)人員在每個(gè)貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段指定該產(chǎn)品可能
2、（1）人工選擇的操作成本較高，且存在誤操作風(fēng)險(xiǎn)；
3、（2）每次按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)指定編碼可能存在遺漏和系統(tǒng)缺陷；
4、（3）在互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品快迭代背景下，按產(chǎn)品維度編碼實(shí)現(xiàn)會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能復(fù)雜，產(chǎn)品靈活性降低；
5、（4）大多數(shù)征信查詢?cè)驅(qū)崿F(xiàn)方案缺少可靠的差錯(cuò)預(yù)警和驗(yàn)證，無法及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決錯(cuò)送問題。
6、為了提高人行征信查詢上送查詢?cè)虻臏?zhǔn)確性，保護(hù)客戶信用信息安全，多數(shù)銀行采用人工審核或者在按產(chǎn)品維度設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)查詢?cè)蚺卸üδ堋?/p>
7、常見的一種征信查詢上送查詢?cè)蚍桨概e例：
8、建設(shè)獨(dú)立的征信查詢系統(tǒng)，提供征信報(bào)告申請(qǐng)和征信報(bào)告獲取服務(wù)，在信用卡審批、貸款審批、貸后管理等場(chǎng)景由不同的業(yè)務(wù)系統(tǒng)生成征信查詢?cè)蛲ㄟ^征信查詢系統(tǒng)的征信查詢接口，向征信查詢系統(tǒng)發(fā)起征信查詢申請(qǐng)，其中查詢?cè)虻纳煽捎删€下人工在審批階段進(jìn)行選擇，也可由線上系統(tǒng)通過編碼實(shí)現(xiàn)上送。這種方案需要由設(shè)計(jì)人員分析確認(rèn)產(chǎn)品可能出現(xiàn)的查詢主體類型和查詢階段，分別在不同系統(tǒng)不同的業(yè)務(wù)功能中增加查詢?cè)虻纳蛇壿嫞⑶乙坏┏霈F(xiàn)人工操作失誤或者系統(tǒng)缺陷，錯(cuò)誤的征信查詢?cè)驅(qū)⒘舸嬖谌诵姓餍畔到y(tǒng)中被其他銀行采集使用，同時(shí)也很難及時(shí)識(shí)別查詢?cè)蝈e(cuò)送的問題。
技術(shù)實(shí)現(xiàn)思路
1、本專利技術(shù)提供一種人行征信查詢?cè)蛴成潋?yàn)證方法和系統(tǒng)，通過事先建立查詢?cè)蚓仃囉成潢P(guān)系，使得相關(guān)系統(tǒng)（信用卡審批、貸款審批、風(fēng)控系統(tǒng)等）發(fā)起征信查詢的時(shí)候只需提供信用卡/貸款審批采集信息中已明確的查詢主體類型，加上查詢階段就可以直接得到查詢?cè)颍苊饬巳斯みx擇或系統(tǒng)硬編碼實(shí)現(xiàn)帶來的操作風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)缺陷。
2、本專利技術(shù)所述的一種人行征信查詢?cè)蛴成潋?yàn)證方法，包括：征信查詢?cè)虻纳蛇^程及驗(yàn)證過程；
3、征信查詢?cè)虻纳蛇^程包括：
4、1）整理獲得征信查詢場(chǎng)景和查詢主體類型；
5、2）建立查詢場(chǎng)景和查詢主體類型對(duì)應(yīng)查詢?cè)虻木仃囉成潢P(guān)系表；
6、3）矩陣映射表導(dǎo)入前置處理器并生效；
7、征信查詢?cè)虻尿?yàn)證過程包括：
8、4）業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過前置查詢接口向前置處理器發(fā)起征信查詢申請(qǐng)；
9、5）前置處理器查詢查詢?cè)蚓仃囉成浔砩汕爸糜成浣Y(jié)果后向中置處理器轉(zhuǎn)發(fā)前置映射結(jié)果，前置映射結(jié)果包含查詢?cè)颍?/p>
10、6）中置處理器對(duì)征信查詢申請(qǐng)、前置映射結(jié)果進(jìn)行快照記錄，并向征信查詢系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)征信查詢申請(qǐng)及前置映射結(jié)果；
11、7）征信查詢系統(tǒng)通過征信查詢接口接收征信查詢申請(qǐng)及前置映射結(jié)果，獲取征信報(bào)告。
12、該方法通過在業(yè)務(wù)系統(tǒng)及征信查詢系統(tǒng)之間設(shè)置前置處理器及中置處理器，使業(yè)務(wù)系統(tǒng)的征信查詢申請(qǐng)被前置查詢接口接收，再被矩陣映射處理，最后通過前置映射結(jié)果轉(zhuǎn)發(fā)給征信查詢系統(tǒng)，避免了人工選擇或系統(tǒng)硬編碼實(shí)現(xiàn)帶來的操作風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)缺陷。
13、優(yōu)選的，所述征信查詢?cè)虻尿?yàn)證過程還包括：
14、中置處理器對(duì)前置映射結(jié)果進(jìn)行分類，前置映射結(jié)果為映射成功時(shí)，向征信查詢系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)征信查詢申請(qǐng)及前置映射結(jié)果，前置映射結(jié)果為映射失敗時(shí)，向后置處理器轉(zhuǎn)發(fā)預(yù)警信息；
15、后置處理器依據(jù)預(yù)警信息進(jìn)行消息告警。
16、該改進(jìn)可以實(shí)時(shí)獲取查詢差錯(cuò)并發(fā)出預(yù)警，保障征信查詢的結(jié)果準(zhǔn)確。
17、優(yōu)選的，所述征信查詢?cè)虻尿?yàn)證過程還包括：
18、業(yè)務(wù)系統(tǒng)向中置處理器發(fā)送其采集的各系統(tǒng)的原交易數(shù)據(jù)；
19、前置處理器生成的前置映射結(jié)果還包含矩陣映射版本號(hào)；
20、中置處理器根據(jù)矩陣映射版本號(hào)匹配矩陣映射格式，對(duì)快照記錄和原交易數(shù)據(jù)以時(shí)間段進(jìn)行計(jì)數(shù)統(tǒng)計(jì)；
21、當(dāng)生成快照和原交易數(shù)據(jù)的分類計(jì)數(shù)不一致時(shí)，中置處理器生成異常記錄，生成分類計(jì)數(shù)不一致對(duì)應(yīng)的具體流水記錄并向后置處理器發(fā)送分段預(yù)警信息；
22、后置處理器依據(jù)分段預(yù)警信息進(jìn)行消息告警。
23、該改進(jìn)將查詢主體類型和查詢場(chǎng)景進(jìn)行快照保存，可以實(shí)時(shí)驗(yàn)證查詢?cè)虻牟铄e(cuò)并發(fā)出預(yù)警，從而降低系統(tǒng)復(fù)雜度，釋放產(chǎn)品靈活性，提高與征信采集相關(guān)的金融產(chǎn)品迭代研發(fā)效率，保障征信查詢主體的信息安全和結(jié)果準(zhǔn)確。
24、更優(yōu)選的，中置處理器根據(jù)矩陣映射版本號(hào)匹配矩陣映射格式，對(duì)快照記錄和原交易數(shù)據(jù)以時(shí)間段進(jìn)行計(jì)數(shù)統(tǒng)計(jì)；
25、當(dāng)生成快照和原交易數(shù)據(jù)的分類計(jì)數(shù)不一致時(shí)，中置處理器生成分類計(jì)數(shù)不一致對(duì)應(yīng)的具體流水記錄并向后置處理器發(fā)送分段預(yù)警信息；
26、后置處理器依據(jù)分段預(yù)警信息進(jìn)行消息告警和或啟動(dòng)人工處置功能。
27、該改進(jìn)使系統(tǒng)產(chǎn)生大量預(yù)警信息時(shí)，自動(dòng)生成分段預(yù)警信息，便于拆分分析預(yù)警信息，排查預(yù)警問題并及時(shí)人工干預(yù)。
28、本專利技術(shù)所述的一種人行征信查詢?cè)蛴成潋?yàn)證系統(tǒng)，包括：業(yè)務(wù)系統(tǒng)、前置處理器、中置處理器、征信查詢系統(tǒng)，其中，
29、前置處理器包括：前置查詢接口、查詢?cè)蚓仃囉成淠K、前置映射結(jié)果轉(zhuǎn)發(fā)模塊；
30、業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過前置查詢接口向前置處理器發(fā)起征信查詢申請(qǐng)；
31、查詢?cè)蚓仃囉成淠K整理獲得征信查詢場(chǎng)景和查詢主體類型，建立查詢場(chǎng)景和查詢主體類型對(duì)應(yīng)的查詢本文檔來自技高網(wǎng)...
【技術(shù)保護(hù)點(diǎn)】
1.一種人行征信查詢?cè)蛴成潋?yàn)證方法，其特征在于，包括：征信查詢?cè)虻纳蛇^程及驗(yàn)證過程；
2.如權(quán)利要求1所述的一種人行征信查詢?cè)蛴成潋?yàn)證方法，其特征在于，所述征信查詢?cè)虻尿?yàn)證過程還包括：
3.如權(quán)利要求1所述的一種人行征信查詢?cè)蛴成潋?yàn)證方法，其特征在于，所述征信查詢?cè)虻尿?yàn)證過程還包括：
4.如權(quán)利要求3所述的一種人行征信查詢?cè)蛴成潋?yàn)證方法，其特征在于，中置處理器根據(jù)矩陣映射版本號(hào)匹配矩陣映射格式，對(duì)快照記錄和原交易數(shù)據(jù)以時(shí)間段進(jìn)行計(jì)數(shù)統(tǒng)計(jì)；
5.如權(quán)利要求1-4任一所述的一種人行征信查詢?cè)蛴成潋?yàn)證方法，其特征在于，所述征信查詢申請(qǐng)的參數(shù)包括：請(qǐng)求流水號(hào)、查詢身份標(biāo)識(shí)、查詢主體類型、查詢場(chǎng)景和或查詢系統(tǒng)碼。
6.一種人行征信查詢?cè)蛴成潋?yàn)證系統(tǒng)，其特征在于，包括：業(yè)務(wù)系統(tǒng)、前置處理器、中置處理器、征信查詢系統(tǒng)，其中，
7.如權(quán)利要求6所述的一種人行征信查詢?cè)蛴成潋?yàn)證系統(tǒng)，其特征在于，還包括后置處理器；
8.如權(quán)利要求6所述的一種人行征信查詢?cè)蛴成潋?yàn)證系統(tǒng)，其特征在于，還包括后置處
9.如權(quán)利要求8所述的一種人行征信查詢?cè)蛴成潋?yàn)證系統(tǒng)，其特征在于，中置處理器根據(jù)矩陣映射版本號(hào)匹配矩陣映射格式，對(duì)快照記錄和原交易數(shù)據(jù)以時(shí)間段進(jìn)行計(jì)數(shù)統(tǒng)計(jì)；
10.如權(quán)利要求6-9任一所述的一種人行征信查詢?cè)蛴成潋?yàn)證系統(tǒng)，其特征在于，所述征信查詢申請(qǐng)的參數(shù)包括：請(qǐng)求流水號(hào)、查詢身份標(biāo)識(shí)、查詢主體類型、查詢場(chǎng)景和或查詢系統(tǒng)碼。
...【技術(shù)特征摘要】
1.一種人行征信查詢?cè)蛴成潋?yàn)證方法，其特征在于，包括：征信查詢?cè)虻纳蛇^程及驗(yàn)證過程；
2.如權(quán)利要求1所述的一種人行征信查詢?cè)蛴成潋?yàn)證方法，其特征在于，所述征信查詢?cè)虻尿?yàn)證過程還包括：
3.如權(quán)利要求1所述的一種人行征信查詢?cè)蛴成潋?yàn)證方法，其特征在于，所述征信查詢?cè)虻尿?yàn)證過程還包括：
4.如權(quán)利要求3所述的一種人行征信查詢?cè)蛴成潋?yàn)證方法，其特征在于，中置處理器根據(jù)矩陣映射版本號(hào)匹配矩陣映射格式，對(duì)快照記錄和原交易數(shù)據(jù)以時(shí)間段進(jìn)行計(jì)數(shù)統(tǒng)計(jì)；
5.如權(quán)利要求1-4任一所述的一種人行征信查詢?cè)蛴成潋?yàn)證方法，其特征在于，所述征信查詢申請(qǐng)的參數(shù)包括：請(qǐng)求流水號(hào)、查詢身份標(biāo)識(shí)、查詢主體類型、查詢場(chǎng)景和或查詢系統(tǒng)碼。<...
【專利技術(shù)屬性】
技術(shù)研發(fā)人員：陳江銳，華少裕，
申請(qǐng)(專利權(quán))人：北京中關(guān)村銀行股份有限公司，
類型：發(fā)明
國別省市：
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