銀行個人業務欺詐行為實時智能化集中監控的方法和系統技術方案

本發明專利技術公開了一種銀行個人業務欺詐行為實時智能化集中監控的方法，包括以下步驟：建立一個基于輕量級的企業數據集成框架；將從不同類型業務、不同交易渠道的應用系統中獲取的個人客戶交易數據；對于每筆交易或特定的交易記錄集合，將其交易數據中預定的風險判斷要素與欺詐識別規則庫中的規則進行匹配，根據匹配結果決定是否觸發相應的欺詐事件；根據收到的欺詐事件，按照預先設定的處理要求，啟動對應的欺詐行為處理流程。本發明專利技術還公開了一種銀行個人業務欺詐行為實時智能化集中監控的系統，包括欺詐監控平臺和業務執行系統。通過本發明專利技術在全行級、跨產品、跨渠道的高度實現了個人業務欺詐行為的集中監控、分析和處理，其分析準確、效率高。

【技術實現步驟摘要】
【專利摘要】本專利技術公開了一種銀行個人業務欺詐行為實時智能化集中監控的方法，包括以下步驟：建立一個基于輕量級的企業數據集成框架；將從不同類型業務、不同交易渠道的應用系統中獲取的個人客戶交易數據；對于每筆交易或特定的交易記錄集合，將其交易數據中預定的風險判斷要素與欺詐識別規則庫中的規則進行匹配，根據匹配結果決定是否觸發相應的欺詐事件；根據收到的欺詐事件，按照預先設定的處理要求，啟動對應的欺詐行為處理流程。本專利技術還公開了一種銀行個人業務欺詐行為實時智能化集中監控的系統，包括欺詐監控平臺和業務執行系統。通過本專利技術在全行級、跨產品、跨渠道的高度實現了個人業務欺詐行為的集中監控、分析和處理，其分析準確、效率高。【專利說明】銀行個人業務欺詐行為實時智能化集中監控的方法和系統
本專利技術涉及一種銀行個人業務欺詐行為的監控方法和監控系統，尤其涉及一種準確、高效的銀行個人業務欺詐行為實時智能化集中監控的方法和系統。
技術介紹
隨著當今國內銀行個人業務的快速發展，銀行為個人用戶提供的產品越來越多，業務執行的渠道不僅限于傳統的柜臺，各種新興渠道如自助設備(如ATM)、電子渠道(如網上銀行)和其它模式(如移動支付)等蓬勃發展。這些措施在提升了銀行的業務能力并為用戶帶來更多方便的同時，也面臨更大的安全風險和隱患。特別是在業務的執行過程中，出現了大量的利用多種銀行產品和多個渠道組合進行欺詐的新型欺詐行為，如電話詐騙，就是典型的在多渠道(銀行柜臺多頭開戶、網銀大量轉賬和ATM取款)，多產品(儲蓄和中間業務)相結合的欺詐模式。要防止這些欺詐行為，需要對個人客戶的交易行為進行全方位地監控，發現異常后需要及時處理。如何快速、全面地收集個人客戶的交易行為信息，準確判斷其行為模式從而及時發現可能的欺詐行為，并根據情況和業務系統聯動采取措施，是銀行業面臨的新的挑戰。當前銀行個人業務欺詐行為監控解決方案，大多是針對特定產品類型或特定交易渠道下發生的個人業務欺詐行為實施監控，前者如信用卡風險監控系統，后者如營業網點柜面監測系統、電子銀行風險監控(CN 101706937 A)等。這些應用或者系統雖然對其特定的監控對象(如某個銀行產品或者渠道)有一定的效果，但是由于沒有站在銀行的整體高度，沒有客戶交易行為的完整視圖，對于跨產品、跨渠道組合的新型欺詐行為難以識別。同時，由于沒有在流程化管理模式下與業務系統的聯動機制，對于發現的欺詐行為反應不夠迅速，處理手段比較簡單和固化。當前銀行個人業務欺詐行為監控解決方案的缺點是:只能監控特定銀行產品(如信用卡、儲蓄等)或者特定交易渠道(如銀行柜面、網上銀行)的交易過程中的風險，對于當今大量的跨產品、跨渠道組合的欺詐行為無能為力。同時，缺乏在流程化管理下與業務系統的聯動機制，造成處理問題不及時、對業務系統過多地依賴等問題。導致上述缺點的原因主要包括: (1)傳統方法/系統都針對特定產品類型或者特定交易渠道的實時監控需求而建立，技術上難以實現跨系統數據采集，只能采集自身對應的監控業務交易渠道或業務系統中的個人用戶交易數據。這使得無法將客戶在不同產品、不同渠道的交易行為組合起來，獲取的客戶交易數據不完整，僅能反映其部分交易行為模式； (2)對數據的分析方法是依賴程序中的硬代碼實現，由于實施的復雜性和效率，只能實現對少量要素(如交易金額或交易頻度)的基于閾值的判斷，不能分析復雜的條件組合，也不能處理級聯式條件組合。數據不全面和分析方法過于簡單的局限，使得現有方法/系統對于“多產品種類、多交易渠道組合“的新型個人業務欺詐行為難以識別； (3 )對于識別出的欺詐行為，沒有一套整合各種處理需要的流程執行機制，無法由欺詐識別系統和相應的業務系統實現統一的流程，從而可能錯過處置問題的最佳時機。
技術實現思路
本專利技術的目的就在于為了解決上述問題而提供一種準確、高效的銀行個人業務欺詐行為實時智能化集中監控的方法和系統，這種方法和系統能夠讓銀行實時、集中、智能化地監控和處理個人業務交易過程中，在多種產品、多種交易渠道上發生的欺詐行為，并及時和相應的業務系統聯動處理，從而有效地降低銀行的個人業務的操作風險。為了達到上述目的，本專利技術采用了以下技術方案: 本專利技術所述銀行個人業務欺詐行為實時智能化集中監控的方法，包括以下步驟: (I)建立一個基于輕量級的企業數據集成框架:實現從銀行不同類型業務、不同交易渠道的應用系統中同時實時獲取個人客戶交易數據；所述企業數據集成框架采集的數據具體包括但不限于客戶資料數據、客戶交易流水、交易狀態和客戶交易環境，采集數據的方式包括實時、定時和批量三種；將所有的客戶交易數據都轉換成XML格式。(2)統一數據轉換:將從不同類型業務、不同交易渠道的應用系統中獲取的個人客戶交易數據，根據欺詐行為分析的要求，按照事先設定的客戶行為分析數據格式，通過數據轉換、映射的方式將不同業務系統中獲取的數據整理為統一的格式，形成多個統一業務行為對象，成為集中分析客戶行為模式的數據基礎；每個業務行為對象包括但不限于客戶個人信息、客戶賬戶信息、交易流水情況、特定的交易統計信息以及交易環境信息。(3)欺詐行為分析:對于每筆交易或特定的交易記錄集合，采用基于業務規則引擎的技術，支持復雜條件組合和級聯式的欺詐識別規則模式，將其交易數據中預定的風險判斷要素與欺詐識別規則庫中的規則進行匹配，根據匹配結果決定是否觸發相應的欺詐事件。(4)欺詐行為處理:根據收到的欺詐事件，按照預先設定的處理要求，啟動對應的欺詐行為處理流程；所述流程集中處理識別的欺詐行為，通過基于標準的模式和其它業務系統聯動，保證欺詐行為處理的及時性、靈活性；對欺詐行為的處理流程中，包括但不限于對于風險事件的日志記錄、對于客戶風險等級的修改、啟動對應的業務系統中的業務處理。進一步，所述步驟(I)中，客戶的交易流水數據和交易狀態數據采用實時采集模式，柜員的工作狀態采用定時采集模式，客戶資料采用批量采集模式。所述步驟(I)中，利用嵌入到銀行業務系統中的探針，一旦獲取到一條新的交易數據包，就按照業務系統支持的協議和數據集成框架中相應的數據集成適配器通信，接收來自探針的交易數據包，實時/準實時地獲取客戶交易相關的信息；根據相應的加密協議解包，并根據對應的數據過濾表，判斷該數據包是否需要，如果不需要則拋棄該數據包，如果通過了數據過濾的檢查，將該數據包轉化為XML格式的標準化數據，然后，發送新的數據產生消息。所述步驟(3)中，將所有具有數據變動的業務行為對象載入工作數據區，根據rete算法將預先定義的所有欺詐識別規則生成規則網絡，然后按照標準的rete模式匹配算法，將業務行為對象數據和規則網絡進行匹配，凡是發現匹配的規則，就產生一條執行計劃，根據執行計劃的優先級，將所有當前的執行計劃排列為一個執行隊列，逐條地執行隊列中的規則，觸發對應的業務欺詐事件；同時，對執行計劃進行動態管理，根據每條計劃的執行情況以及來自匹配器的最新消息，對執行計劃隊列里的任務動態地增加、刪除。所述步驟(3)中，所述欺詐識別規則庫中的規則類型包括單條記錄欺詐識別規則、歷史記錄欺詐識別規則和級聯式欺詐識別規則。所述欺詐識別規則有四種產生模式，即法規/政策、專家經驗、數據挖掘和黑名單。所述步驟(4)中，按照本文檔來自技高網...

【技術保護點】
一種銀行個人業務欺詐行為實時智能化集中監控的方法，其特征在于：包括以下步驟：（1）建立一個基于輕量級的企業數據集成框架：實現從銀行不同類型業務、不同交易渠道的應用系統中同時實時獲取個人客戶交易數據；所述企業數據集成框架采集的數據具體包括但不限于客戶資料數據、客戶交易流水、交易狀態和客戶交易環境，采集數據的方式包括實時、定時和批量三種；將所有的客戶交易數據都轉換成XML格式；（2）統一數據轉換：將從不同類型業務、不同交易渠道的應用系統中獲取的個人客戶交易數據，根據欺詐行為分析的要求，按照事先設定的客戶行為分析數據格式，通過數據轉換、映射的方式將不同業務系統中獲取的數據整理為統一的格式，形成多個統一業務行為對象，成為集中分析客戶行為模式的數據基礎；每個業務行為對象包括但不限于客戶個人信息、客戶賬戶信息、交易流水情況、特定的交易統計信息以及交易環境信息；（3）欺詐行為分析：對于每筆交易或特定的交易記錄集合，采用基于業務規則引擎的技術，支持復雜條件組合和級聯式的欺詐識別規則模式，將其交易數據中預定的風險判斷要素與欺詐識別規則庫中的規則進行匹配，根據匹配結果決定是否觸發相應的欺詐事件；（4）欺詐行為處理：根據收到的欺詐事件，按照預先設定的處理要求，啟動對應的欺詐行為處理流程；所述流程集中處理識別的欺詐行為，通過基于標準的模式和其它業務系統聯動，保證欺詐行為處理的及時性、靈活性；對欺詐行為的處理流程中，包括但不限于對于風險事件的日志記錄、對于客戶風險等級的修改、啟動對應的業務系統中的業務處理。...

【技術特征摘要】

【專利技術屬性】
技術研發人員：葉春，
申請(專利權)人：四川歐潤特軟件科技有限公司，
類型：發明
國別省市：